Как открывается расчетный счет. Как открыть расчетный счет для ип в банке. Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчетный счет - это инструмент безналичных расчетов, который могут использовать юридические лица и индивидуальные предприниматели для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. В отличие от депозитных счетов, которые открывают для хранения и накопления денежных средств, расчетные счета можно назвать рабочими, т.к. по ним проводят множество банковских операций. И если за вклады на депозитных счетах вкладчик получает проценты, то при пользовании расчетным счетом его владелец оплачивает банку услуги за проведение операций.

Кому нужен расчетный счет?

Поскольку за открытие и обслуживание расчетного счета необходимо платить банку, то естественно, возникает вопрос - можно ли обойтись в ведении предпринимательской деятельности без его открытия? Теоретически - можно.

Закон «Об ООО» в ст. 2(4) указывает, что общество вправе открывать банковские счета. Вправе - значит, не обязано, а может делать это на добровольной основе. Открытие расчетного счета для ИП тоже необязательно. Между субъектами предпринимательской деятельности есть возможность расчета наличными деньгами, но с ограничением по сумме - не более 100 тыс. рублей в рамках одного договора.

Но дело не только в этом ограничении, а в том, что юридическое лицо может выполнить свою обязанность налогоплательщика по уплате в бюджет только путем безналичного перечисления . Согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения.

Случается, что организация, не открывшая расчетный счет, перечисляет деньги на уплату налога наличными средствами от имени учредителя или руководителя. Как правило, такие ситуации доводят до суда, так как Минфин категоричен в своем мнении, что законодательством не предусмотрена уплата организациями налогов, пеней и штрафов в наличной форме (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732).

Вывод можно сделать такой - пока у организации не возникла обязанность по уплате налогов (например, по причине отсутствия деятельности, или еще не наступил крайний срок уплаты налогов), а суммы по договорам укладываются в лимит наличных расчетов, то открывать расчетный счет необязательно. У ИП ситуация другая - им закон не запрещает проводить оплату налогов наличностью, но лимит наличных расчетов в 100 тыс. рублей в рамках одного договора на них тоже распространяется.

У индивидуальных предпринимателей, уже имеющих текущий (не расчетный) , часто возникает вопрос - можно ли использовать его в предпринимательской деятельности? Нет, нельзя, так как текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетный счет ИП предназначен для ведения операций, связанных с его бизнесом.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

• бесплатное открытие счёта
• заверение документов
• интернет-банк
• обслуживание счёта за 490 рублей в месяц
• и многое другое

Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счету при нарушении правил его использования. Кроме того, налоговая инспекция может посчитать денежные средства, полученные на текущий счет физлица, доходами, поступающими не от предпринимательской деятельности, и обложить их НДФЛ по ставке 13%, а не по 6%, как например, на УСН Доходы.

В целом, мы советуем открывать расчетный счет ИП просто из-за удобства. С наличными средствами ведь тоже не все так просто, при операциях с наличностью необходимо соблюдать , вести специальные кассовые документы и соблюдать лимит наличности в кассе (хотя субъекты малого бизнеса могут отказаться от установления такого лимита). Кроме того, открытие расчетного счета для ИП позволяет без проблем пользоваться деньгами, поступившими от предпринимательской деятельности. Для этого достаточно привязать к счету для ИП личную карту физического лица.

Сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета?

Лучший банк для малого бизнеса выбрать непросто, учитывать надо несколько факторов: стоимость открытия и ведения расчетного счета, стоимость одного платежного поручения, комиссию за операции с наличностью и др. Приводим краткую таблицу сравнений некоторых тарифов открытия и обслуживания расчетного счета по крупным банкам по состоянию на 1 марта 2018 года. За актуальной информацией рекомендуем обращаться на сайты выбранных кредитных учреждений.

В качестве клиента мы выбрали ООО, находящееся в Москве и ведущее не очень активную деятельность (20 операций в месяц). Решая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, нужно учитывать те же критерии обслуживания расчетных счетов и для ИП.

(*) В большинстве банков налоговые, бюджетные и внутрибанковские платежи бесплатны, что снижает расходы на платёжные поручения.

Все приведенные цифры указаны только при осуществлении безналичных операций по счету. Если вы намерены снимать деньги с расчетного счета наличными, например, на зарплату, на личные нужды индивидуального предпринимателя, на расчеты наличными деньгами с контрагентом, то учитывайте, что банки берут за такие операции отдельную комиссию, которая может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Для уменьшения этих затрат стоит продумать возможность безналичной выдачи заработной платы через платежные карты и безналичных расчетов с контрагентами.

Бизнесмены, занимающиеся розничной торговлей или оказанием услуг населению за наличный расчет, будут вынуждены нести еще и расходы по внесению наличных денег на расчетный счет. Такую комиссию взимает большинство банков, поэтому если для вас этот вопрос актуален, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без нее.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как открыть расчетный счет?

Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы открыть расчетный счет для ИП или ООО, надо представить пакет документов:

1. Документы для открытия расчетного счета юридического лица:

   • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
   • лицензии (разрешения), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
   • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
   • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа; приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность);
   • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (приказы или доверенности о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другим лицам, указанным в карточке);
   • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика.

2. Документы для открытия расчетного счета ИП:

   • документ, удостоверяющий личность физического лица;
   • свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
   • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;
   • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
   • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой.

Дополнительно к этим перечням, указанным в Инструкции, банк может запросить другие документы, требуемые в соответствии с Положением Банка России 262-П от 19.08.2004, например, выписку из государственного реестра, копию годовой бухгалтерской отчетности, копии налоговых деклараций, справку об отсутствии задолженности по налогам и др.

С мая 2014 года бизнесменов освободили от обязанности сообщать об открытии расчетного счета в налоговую инспекцию, ПФР и ФСС, теперь это делают только банки. До этого времени несвоевременное сообщение или его отсутствие каралось штрафом в 5000 руб. для каждой инстанции.

Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Приостановление операций по расчетному счету - это неприятная, а иногда и неожиданная для бизнесмена ситуация. Возможна блокировка расчетного счета только по трем основаниям, указанных в ст. 76 НК РФ:

• в срок не уплачены налоги, пени или штрафы;
• не представлена налоговая декларация, в этом случае блокировка возможна через 10 дней после ;
• вынесено решение о принятии обеспечительных мер по итогам налоговой проверки.

При блокировке расчетного счета поступления на него возможны, а расходные операции приостановлены. Размер заблокированной суммы на счету зависит от основания приостановления операций:

1. Если блокировка расчетного счета вызвана неуплатой налогов, пени, штрафов, то налоговый орган сначала должен направить требование налогоплательщику об уплате, и только в случае неисполнения этого требования может быть вынесено решение о приостановлении операций. Приостанавливать платежи могут только в пределах суммы задолженности по налогам, пени, штрафам.
2. При непредставлении налоговой декларации в течение 10 рабочих дней по истечении установленного срока, налоговый орган может вынести решение о приостановлении операций по счетам, при этом блокируется вся сумма на расчетном счете. Блокировка счета по этому основанию происходит только при непредставлении налоговой декларации, но не любой отчетности. Опоздание с бухгалтерской отчетностью, расчетом авансовых платежей, ошибки в декларациях, непредставление документов для проверки не могут быть основанием для приостановления операций.
3. Если приостановление операций по расчетному счету является обеспечительной мерой по итогам налоговой проверки (то есть у ФНС есть основания полагать, что налогоплательщик не будет по доброй воле платить недоимку, штраф или пеню), то оно может применяться только после наложения ареста на имущество налогоплательщика. Второе условие для блокировки счета в этом случае - если стоимость арестованного имущества, по данным бухучета, меньше суммы задолженности. Приостановление операций по счету в этом случае допускается только в отношении разницы между общей суммой задолженности, указанной в решении по итогам налоговой проверки, и стоимостью арестованного имущества.

При наличии оснований для приостановления операций налоговая инспекция выносит об этом решение и направляет его в банк. Копия решения должна быть обязательно передана налогоплательщику под роспись или другим способом, подтверждающим его получение. Получив решение ФНС о приостановлении операций по счетам, банк обязан его исполнить, а также сообщить информацию об остатках денежных средств на счете налогоплательщика.

Если операции по счету приостановлены, некоторые платежи с него все-таки возможны. Это платежи, которые являются первоочередными по отношению к уплате налогов и сборов: алименты, суммы направленные на возмещение вреда жизни и здоровью, выходные пособия, авторские гонорары, заработная плата, страховые взносы. Ну и сами суммы задолженностей по налогам, пени и штрафам, из-за которых счет был заблокирован, тоже, конечно, можно перечислять.

После того, как требования налоговых органов о взыскании будут исполнены, надо обратиться в свою налоговую инспекцию с копиями документов, подтверждающих уплату задолженности. Решение об отмене блокировки счета должно быть принято на следующий день после получения документов об оплате или сдачи налоговой декларации, если она стала причиной приостановки операций. Если вы не согласны с требованиями налоговых органов, то решение о приостановлении операций можно оспорить в судебном порядке.

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе. Стоит ознакомиться с информацией о:

• Возможных тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
• Цене за открытие счета на ИП.
• Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
• Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
• Стоимости платежного поручения.
• Возможности использования опции интернет-банкинга.
• Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

1. Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
2. Паспорт гражданина.
3. Свидетельство о регистрации.
4. Доверенность представителя предпринимателя.
5. Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП онлайн

Сегодня практически все банки практикуют открытие счета для ИП и других форм бизнеса в онлайн режиме. Но реализуется это по-разному. Большинство кредитных организаций предлагают предпринимателя заполнить анкету (например, банк Авангард):

Процедура заполнения анкеты интуитивно понятна, поэтому пояснения здесь ни к чему. После заполнения анкеты система зарегистрирует заявку, после чего сотрудник банка перезвонит заявителю в течение определенного времени и назначит время явки в банк для предоставления оригиналов документов. Перечень документов приведен выше, он аналогичен тому, что необходим для очного открытия расчетного счета для ИП.

Однако большинство банков предлагают предпринимателям просто оставить номер телефона для связи:

После этого сотрудник банка перезвонит и подробно расскажет обо всех действиях, которые нужно будет выполнить, чтобы открыть расчетный счет для ИП.

Внимание! Предоставлять документы в любом случае придется лично, то есть визита в банк не избежать!

Уведомление об открытии счетов

Уведомление об открытии счетов в пределах РФ

Ранее предприниматели отчитывались перед налоговыми органами и ПФР об открытии банковских счетов.

После вступления в силу ФЗ от 2 апреля 2014 г. N 59-ФЗ они не обязаны отправлять в эти государственные органы уведомления об открытии счетов.

Уведомление об открытии счетов за пределами РФ

Согласно нормам ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, резиденты имеют обязанность по уведомлению налоговых органов об открытии или закрытии счетов, а также об изменении реквизитов счетов, которые открыты за пределами России.

Расчетный счет представляет собой уникальный номер, который присваивается клиенту в кредитной организации. Он используется для выполнения операций с денежными средствами, как наличными, так и безналичными в пользу клиента банка или от его имени. Сейчас в банковской системе РФ для юридических лиц существует термин расчетный счет до востребования, а для физических лиц - текущий счет.

Обязательно ли для предприятия открывать счет?

В законодательстве РФ нет пункта, который бы обязывал организации открыть расчетный счет. Предприятие, которое прошло все процедуры по регистрации, может сразу же начать вести свою хозяйственную деятельность. Но наличие расчетного счета намного упростит его работу, в частности проведение расчетов с контрагентами, уплату налогов. Наконец, деньги на счету просто будут находиться в безопасности.

Хотя расчеты между фирмами и индивидуальными предпринимателями наличными денежными средствами не запрещены, но в законодательстве есть оговорка, которая гласит, что по одному договору можно произвести платежи в одну или другую сторону в пределах ста тысячи рублей и только с использованием кассового аппарата. Движение наличных денег в количестве больше, чем указанный лимит, будет считаться нарушением и может привести к штрафам.

Как выбрать банк?

Подбирая для сотрудничества тот или иной банк, теперь не нужно учитывать его местонахождение. Практически все кредитные учреждения в своем арсенале имеют услугу интернет-банкинг, которая отбрасывает необходимость личных визитов клиентов.

Основной момент, который требует внимания, - это список услуг, предлагаемых банком своим клиентам, и размер тарифов за обслуживание и сопровождение банковского счета. К тому же, выбирая банковское учреждение, стоит проанализировать перечень продуктов, который он предлагает: овердрафт, зарплатный проект, разные виды кредитных линий и т.п. Информацию подобного рода можно посмотреть на официальных сайтах финансовых организаций.

В условиях жесткой конкуренции современные банки борются за каждого клиента и поэтому стараются разработать продукты или выгодные акции, которые бы заинтересовали даже самого требовательного. Но не стоит слепо доверять рекламным кампаниям, лучше всего осуществить открытие расчетного счета в достаточно крупной и известной финансовой организации.

Как происходит открытие счета?

Остановив свой выбор на том или ином банке, можно перейти к оформлению договора на открытие расчетного счета. Далее будет подробно описан каждый шаг данной процедуры.

Шаг 1. Предоставляются документы

Чтобы открыть расчетный счет потребуется подготовить внушительный пакет документов. Практически все они должны предоставляться в виде копий, заверенных руководителем организации или специалистом банка. В любом случае нужно иметь при себе оригиналы тоже. Некоторые из документов, возможно, потребуется заверить нотариально, это зависит от порядка, установленного банком.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть подготовлена клиентом самостоятельно, но в этом случае в банк предоставляется уже нотариально заверенная карточка. Ее также можно оформить и в присутствии сотрудника банка. В данной ситуации в обязательном порядке необходимо личное присутствие уполномоченных лиц, обладающих правом подписи. С собой они должны иметь документы, которые могут подтвердить их личность и полномочия.

Клиенту также нужно заполнить заявление на открытие банковского счета. Оно должно быть подписано руководителем и главным бухгалтером, если в организации отсутствует должность главного бухгалтера, то подписывает только руководитель, а также ставится печать предприятия.

В случае если счет открывается не руководителем, а уполномоченным лицом, то в банк необходимо предоставить доверенность, на основании которой данное лицо может открывать банковские счета для организации. Финансовые учреждения могут принимать как оригинал этого документа, так и нотариально заверенную его копию.

Итак, перечислим документы, копии которых необходимо предоставить, когда открывается расчетный счет:

• документы, подтверждающие регистрацию;
• учредительные документы;
• свидетельство о постановке предприятия на учет в налоговой службе;
• официальное письмо от Росстата о присвоение кодов статистики;
• решения органов управления предприятия о структуре и персональном составе органов управления компании;
• документы, удостоверяющие личность руководителя фирмы и лица, обладающего правом первой или второй подписи, а также лица, который вправе контролировать деньги на расчетном счете.

Шаг 2. Уведомить налоговую службу и фонды об открытии счета

Как оповестить налоговый орган об открытии банковского счета? Обязанность организаций и индивидуальных предпринимателей оповещать налоговую службу об открытии или закрытии счета была прекращена со 2 мая 2014 года. Ранее в законодательстве присутствовала обязанность уведомлять налоговый орган по месту регистрации в течение 7 рабочих дней. В противном случае на организацию или ИП налагался штраф в размере пяти тысяч рублей.

А как уведомить фонды? Уведомлять фонды о том, что предприятие открыло счет, также не нужно. Это обязательство юридических лиц и ИП также было отменено с 1 мая 2014 года.

Открытие счета в Сбербанке

Открытие расчетного счета в Сбербанке потребует того же списка документов, которые уже были перечислены выше. Они сдаются юридической службе банка или главному бухгалтеру. Сбербанк анализирует документы и на своем балансовом счете открывает расчетный счет организации.

Процедура открытия счета включает в себя подписание договора между клиентом и банком, в котором прописывается порядок расчетно-кассового обслуживания. Сбербанк обязуется совершать все операции с денежными средствами своевременно и гарантирует сохранность денег, находящихся на счете клиента.

Новая услуга от Сбербанка

Сейчас Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам новую услугу, с помощью которой можно зарезервировать расчетный счет. Вся процедура проходит в режиме онлайн на сайте банка. Для начала необходимо заполнить анкету, в которой указываются ОГРН и контактные данные. И через каких-то несколько минут вы получите новый номер счета, с которым уже можно совершать приходные операции. В течение пяти дней нужно будет лично посетить отделение банка, который вы выбрали со всеми необходимыми документы. Тогда вы подтвердите открытие расчетного счета. Иначе договор с банком будет считаться недействительным, и все денежные средства будут перечислены обратно отправителям. По завершении оформления расчетного счета с ним можно будет уже совершать и расходные операции. Услуга предназначена как для предприятий, так и индивидуальных предпринимателей.

Как узнать расчетный счет?

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то может появиться срочная необходимость в перечислении или совершении других операций с денежными средствами. Существует несколько способов того, как узнать расчетный счет банка. Ниже рассмотрим каждый из них подробнее.

Итак, где же найти расчетный счет Сбербанка?

1. Позвонить на горячую линию финансового учреждения.
2. Реквизиты можно получить, посетив ближайшее отделение. Для этого при себе нужно иметь паспорт.
3. Вся информация касательно реквизитов находится на официальном сайте банка. Ее можно найти в разделе контактная информация.
4. Если вы подключили услугу "Сбербанк-онлайн", то на первой же странице системы будет указана необходимая вам информация;
5. Если у вас на руках имеется договор на открытие счета, то данные о номере расчетного счета можно найти в нем.
6. Получить расчетный счет банка можно и через банкомат.
7. Еще один способ - осуществить запрос на сайте банка, и ответ будет выслан на вашу электронную почту.

Как видите, способов получения информации о расчетном счете банка много, и каждый из них довольно прост.

Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.

Зачем ИП нужен расчётный счёт?

Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.

Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.

Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».

Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.

Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.

Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?

Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:

• стоимость открытия и обслуживания счёта;
• удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
• наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.

Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.

Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.

Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.

Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.

Список документов для открытия банковского счёта ИП

Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.

Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:

1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.

Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.

Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.

За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании - открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.

Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).

Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.

Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.

Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).

Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.

30 мин. чтения

Обновлено: 15/12/2018

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый - это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит прибыль благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк - работа с USB-токеном. USB-Токен - это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

• Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
• Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
• Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
• Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

• Небольшие обороты;
• 1-3 входящих платежа;
• Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
• УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома .

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба . Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения .

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу - считаю бесполезной тратой денег.

Начисление % на остаток

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р . То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц . Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

Попробуем посчитать, что выгоднее. В таблице ниже представлены 4 даты. В каждую из этих дат состояние расчетного счета менялось. 1 марта поступило 300.000 р. Затем, 12 марта, 295.000 ушло и осталось 5.000 р. 18 марта пришло 495.000 р. и остаток составил 500.000 р. И, наконец, 24 марта пришло еще 120.000 р. после чего баланс стал 620.000 р.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Теперь посчитаем прибыль в Модульбанке. Здесь нужно считать поступления при которых баланс был больше 30.000 р. Получается 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 р. / 30 дней = 30.500 р. На эту сумму считаем 3% и получается около 77 р.

Как видно из примера, далеко не всегда решающей становится величина процента. Иногда выигрывает способ его начисления. В случае с Тиньковым величина начисления будет зависеть от минимальной суммы на счету. А в случае с Модульбанком все будет зависеть от количества поступающих на ваш расчетный счет сумм.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени . Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело , которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, ЕНВД, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Какой вывод из этой истории? Пусть сервис Контур.Эльба обходится мне дороже, чем бесплатное ведение бухгалтерии через один из банков, он дает мне больше преимуществ и помощи в тех вопросах, в которых я сам некомпетентен.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Сценарий #1: до 5-ти исходящих переводов в месяц

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

• При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках.
• При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне конкуренции. Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Сценарий #2: до 20-ти исходящих переводов в месяц

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

• 44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.;
• 12 платежей в налоговые органы и ПФР;
• 130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

• 4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.;
• 1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР;
• 11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

На что еще обратить внимание?

Карточка с образцами подписей

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

Стоимость закрытия счета

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

Стоимость выписку по счету

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Я работаю в сфере государственных закупок, бизнес абсолютно прозрачный, все Договоры можно проверить на сайте госзакупок. Счетом пользуемся каждый день, для меня стало полной неожиданностью, когда мне приостановили операции.

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

• Тинькофф – 2990 р.
• Модульбанк – 2500 р.
• Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или .

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании ), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель по закону может вести свою деятельность без открытия расчетного счета, но с некоторыми ограничениями. В частности, наличные расчеты с юр.лицами и другими ИП ограничены 100 тыс. руб. в рамках одного Договора. Например, вы арендуете офис за 10 т.р. в месяц. Обычно договор заключается на 11 месяцев, а это значит, что в Договоре будет прописана сумма в 110 тыс. рублей, что запрещено (5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). В данном случае можно заключить с арендодателем 2 договора, на полгода действия каждый, что позволит уложиться в необходимый лимит в рамках одного Договора, но для этого у вас должны быть хорошие, близкие отношения с партнером, который согласится пойти на это.

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч. Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Информация, изложенная в данном обзоре, говорит о том, что выгоднее всего открыть расчетный счет можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Модульбанке и Альфа-Банке . В этих банках не только самые выгодные тарифы, но и наиболее конкурентоспособный функционал и возможности онлайн-банка.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно открывают расчетный счет следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк , Модульбанк, Точка , Открытие, Райффайзен, ВТБ (по акции, уточняйте у менеджеров). Речь идет о банках, рассмотренных в рамках данного обзора. Наверняка есть масса других банков, в которых можно открыть р/сч бесплатно, цель статьи была другая, а, именно, проанализировать самые надежные и функциональные банки на предмет того, в каком банке открыть расчетный счет выгоднее всего.

Причины отказа в открытии счета

Если вам отказали в открытии расчетного счета, то это могло произойти по одной из следующих причин:

• Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
• Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
• Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
• Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
• Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям . Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов в разных банках?

Закон никак не ограничивает предпринимателя в этом плане, вы можете открывать любое количество счетов в любом банке и любом регионе. Если вы ведете активную деятельность, то это может быть даже полезным. Если вдруг финансовый мониторинг банка посчитает ваши операции сомнительными и решит заблокировать счет, то пока идут разбирательства весьма кстати придется другой счет, открытый в другом банке, которым вы можете воспользоваться для срочных расчетов с контрагентами.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В большинстве банков для открытия расчетного счета вам достаточно будет предъявить паспорт и ИНН. Тем не менее, банк по своему усмотрению может потребовать от вас какие-либо другие документы, например, нотариально заверенную карточку с образцами подписей, свидетельство о регистрации ИП, выписку из ЕГРИП, лицензии, необходимые для осуществления деятельности ИП. Точный список документов всегда лучше узнать на сайте или по телефону интересующего вас банка.

Какие банки не закрывают счета?

Таких банков не существует, потому как все банки находятся под контролем Центрального Банка России, а у того, в свою очередь, есть законы и нормативы. Одним из них является Закон противодействия финансирования терроризма и отмывания денежных средств. Есть предприниматели, которые ведут нечестный бизнес и обналичивают , как через ИП-однодневки, так и через ООО-однодневки. Поэтому если ваши операции подпадут под контроль финансового мониторинга и покажутся подозрительными, то ваш счет заблокируют.