Где можно взять кредит на выгодных условиях. Потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Где выгоднее взять потребительский кредит

Банки Москвы буквально перенасыщены предложениями по потребительским кредитам. Все из них можно условно поделить на несколько групп:

• с подтверждением дохода
• без подтверждения дохода
• с обеспечением
• без обеспечения.

Проще оформить кредит, не требующий справку о заработной плате, но по нему условия будут менее выгодными, а ставка в среднем — 30-50%.

Для получения кредита по более низким процентам лучше выбрать тот, где требуется подтверждение. Такие займы без обеспечения выдаются под -15-25%.

Выгодный потребительский кредит в Москве по ставкам в среднем 14-17% можно получить под залог, но есть хорошие предложения, которые банки оформляют без обеспечения и подтверждения залога под низкие проценты.

Выбирая подходящий для себя кредит, обращайте внимание на следующее:

• специальные условия вас ждут в тех банках, клиентом которых вы уже являетесь. Например, вы ранее брали кредит и расплатились с ним без нарушений договора или вы являетесь зарплатным клиентом.
• любое предложение кредита, которое вы нашли в интернете, стоит уточнить у сотрудника банка, так как ситуация на рынке постоянно меняется.
• Для получения более выгодных условий старайтесь убедить банк в своей платежеспособности и надежности, предоставив как много больше документов.
• изучите графики платежей, предоставленные банками, до подписания договора. Посчитать будущие расходы можно и в онлайн калькуляторах.

Выгодные кредиты на потребительские нужды в Москве

Среди множества банков мы выделили отдельный список, где указано, в каком банке можно взять выгодный потребительский кредит в Москве.

При этом мы не брали во внимание те кредиты, которые выдаются особым категориям заемщиков. То есть эти займы доступны всем категориям клиентов без залога и поручителей.

Топ-10:

1. . «Денежный 12%» — от 12%, до 50 000, до 6 месяцев.

2. Современный Коммерческий Банк. «Особый» — от 12,9%, до 1 млн, до 60 мес.

3. . «Необеспеченный кредит 1 миллион» — от 14,5%, до 1 миллиона, до 18 месяцев.

4. . «Наличными онлайн» — от 14,9%, до 1 млн, до 60 месяцев.

Что такое потребительский кредит, и какие виды потребительских кредитов бывают? И в данной статье о потребительском кредите мы постараемся в этом немного разобраться!

Хоть требования к заемщику и предельно просты, но не всем клиентам, которые им полностью соответствуют, банки выдадут кредит. Иногда может оказаться, что у заемщика недостаточно качественная кредитная история, или он уже является поручителем по кредиту другого лица. Исследуя предложения банков и анализируя статистику выданных кредитов по многим финансовым учреждениям, можно приблизительно выделить требования, которым отвечает идеальный, с точки зрения банка, заемщик:

1. Возраст, а, точнее, наиболее желаемый его промежуток - от 25 до 40 лет.
2. Отсутствие каких бы то ни было судимостей у самого заемщика и его самых близких родственников. Эта информация очень тщательно проверяется финансовыми учреждениями и сильно влияет на возможность получения кредита.
3. Стабильный официальный доход и длительный период работы на одном месте.
4. Наличие семьи и официальных отношений во многом способствует положительному решению о предоставлении займа от банка.
5. Отсутствие долгов и обязательств перед банками и кредитными учреждениями.
6. Кредитная история. Имеется в виду не просто отсутствие ранее полученных кредитов, а именно наличие безукоризненной и стабильной кредитной истории, чтобы банк мог увидеть дисциплину клиента. Отсутствие кредитной истории еще не говорит о том, что заемщик будет тщательно исполнять свои обязательства.
7. Наличие ликвидного имущества. Сюда входят недвижимость и автомобиль, поскольку выдача залогового кредита всегда является более интересной для кредитора и выгодней для клиента с точки зрения уровня процентных ставок и условий.

Заемщик, соответствующий всем указанным требованиям, может с высокой долей вероятности претендовать на получения кредита во всех банках, которые активно предлагают кредитование. Другое дело, что подчас сложно принять решение о сотрудничестве с тем или иным банковским учреждением, поскольку пестрящее разнообразие предложений часто может ввести в заблуждение. Главное - четко понимать свои потребности и обращать внимание на важные параметры кредитных программ банков. Для того, чтобы оформленный кредит не стал обузой, следует проанализировать такие моменты:

1. Сумма кредита. Если возникла необходимость в четко обозначенной сумме, то не стоит брать максимально возможную, которую предлагает банк. В противном случае это зачастую приводит к большим процентным расходам и повышает стоимость полученного кредита. Если кредитный продукт предполагает наличие первоначального взноса, то в таком случае следует непременно найти возможность уплатить максимально возможный размер первичного взноса затем, чтобы снизить будущие расходы.
2. Документы, которые предоставляются для оформления и получения кредита. Даже при наличии всех минимально необходимых документов многие банки предоставляют возможность изменения в меньшую сторону процентной ставки при наличии дополнительных документов, которые позволят удостоверить личность и оценить заемщика. К ним относятся:

• Права.
• Справку о доходах.
• Договор, подтверждающий наличие вклада в других банках.

Предоставив дополнительные документы, вы сможете уменьшить сумму кредита

Предоставив такой пакет документов, можно радикально уменьшить стоимость кредита.

1. Наличие комиссий и штрафов, которые банки не оглашают до момента подписания договора. Законодательно такая практика предосудительна, но многие ею активно пользуются. Следует внимательно изучать требования и условия банка, иначе в будущем может возникнуть множество ситуаций, когда первоначальные условия кредита окажутся не совсем приемлемыми и выгодными в финансовом отношении.
2. Возможность досрочного погашения обязательств по кредиту или его части. Очень важный пункт, который не всегда присутствует во многих предложениях банков. Не следует лишать себя такой возможности на будущее.

Популярные предложения кредитов на потребительские нужды от отечественных банков

Сбербанк России

Среди всех банковских учреждений Сбербанк по многим показателям лидирует на финансовом рынке страны. Это во многом отражается и на ассортименте предлагаемых им услуг и продуктов. Разветвленная сеть представительств и отделений и большой опыт работы на рынке розничного кредитования говорят в пользу этого финансового учреждения при выборе условий по кредитованию. Оформить кредит на неотложные нужды в Сбербанке можно практически в любом из его многочисленных отделений.

Кредитных предложений у банка много. Из нецелевых кредитных программ Сбербанк предлагает следующие условия:

• Потребительский кредит без залогового обеспечения. Эта программа позволяет получить сумму кредита, достигающую 1,5 млн рублей, сроком до 5 лет. Условия кредита подразумевают процентную ставку, которая стартует с 14,5% годовых и зависит от нескольких индивидуальных факторов. Клиентам, которые владеют зарплатной картой Сбербанка, банк предложит более лояльные условия обслуживания.
• Кредит на нужды потребителя с поручительством третьих лиц. Условия аналогичные обычному потребительскому кредиту, с той лишь разницей, что по условиям данного типа займа можно получить в долг сумму до 3 млн рублей.
• Кредит на нужды потребителя с оформлением залога в виде недвижимости. При наличии необходимости получить большую сумму на более существенный срок, стоит воспользоваться услугами этой программы. В рамках кредита выдается сумма, достигающая 10 млн рублей, на срок до 7 лет. С процентной ставкой от 14,5% годовых.
• Потребительские кредиты для военнослужащих.
• Кредиты для физических лиц, ведущих хозяйство.

Существует также в Сбербанке программы кредитования на покупку недвижимости, такой, как новое или вторичное жилье, загородные дома, гаражи, прочее. Помимо этого банк предлагает выгодные условия кредитования на покупку автомобильного транспорта.

Для многих людей потребительский кредит считается возможностью решения некоторых финансовых проблем. Но даже если срочно нужны деньги, это не повод оформлять их под высокий процент. Хоть сейчас много предложений от разных банков, все же сложно найти потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Но выход существует. Нужно лишь выбрать подходящий банк.

Что входит в процентную ставку?

Когда клиенту требуется получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой, необходимо учесть свои финансовые возможности. Если они позволяют взять средства в долг, то можно рассматривать предложения.

На процент влияет репутация клиента. Также это зависит от множества разных причин:

• Роста инфляции.
• Средств для обслуживания вкладов.
• Экономической ситуации.
• Затрат на содержание банка.

А поскольку эти факторы не связаны с заемщиком, то влиять на них он не может. Но есть перечень обстоятельств, по которым можно воспользоваться отличными условиями.

Снижение процентной ставки

Выгодный потребительский кредит может получить клиент, у которого идеальная кредитная история. Получается, что у него на период оформления должны быть погашенные займы. Если нет кредитной истории, то это не влияет на уменьшение ставки.

Эффективным способом снижения ставки является присоединение к зарплатному проекту. В этом случае не требуются подтверждения доходов. Потребительский кредит с низкой процентной ставкой может получить клиент, которому зарплата перечисляется на карту банка. Поэтому для оформления займа предоставление дополнительных документов не требуется.

Другим вариантом получения низкой ставки является оформление кредита с обеспечением. Это означает, что надо предоставить залог или позвать поручителя. Тогда банк приводит риск невозврата средств к минимуму и уменьшает ставку. Если клиент будет неплатежеспособным, то кредитное учреждение берет долг с поручителя или выполняет реализацию залога.

Что следует учитывать?

Чтобы выбрать потребительский кредит с низкой процентной ставкой, клиенту надо ознакомиться с предложениями нескольких банков. Причем сейчас это удобно сделать через Интернет. После ознакомления с несколькими программами получится выбрать наиболее приемлемую.

Большинство банков делает рекламу, заманивая клиентов якобы совсем низкими процентами. На каждом объявлении мелким шрифтом написано, какие условия действуют, а также на кого они распространяются. Это свидетельствует о том, что не всем доступны подобные услуги. У каждого человека есть право подачи заявки, а процент, сумма и другие условия могут отличаться от тех, которые обозначены в рекламе.

Последней новинкой является онлайн-заявка без посещения офиса. Клиент может оформить анкету на сайте банка, и ему кредит одобряется. После этого все равно надо посещать офис с документацией, а условия кредитования могут быть другими.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления. Это позволит правильно рассчитать свои возможности, чтобы в дальнейшем получилось все выплатить.

Выбор банка

Чтобы оформить выгодный потребительский кредит, нужно выбрать подходящий банк. Во всех городах есть много различных финансовых организаций. На каждом учреждении присутствует яркая реклама. Но не следует обращаться в первое же заведение.

Сначала необходимо внимательно изучить информацию о банках. Так получится выполнить сравнения предложений. На поиски уйдет некоторый период, поскольку потребуется изучить условия предоставления услуг. Некоторые кредитные организации обязательной услугой считают страхование, что занимает не меньше 1% от суммы займа.

Есть банки, предлагающие выгоды только заемщикам, которые обращаются вторично. Поэтому лучше всего ознакомиться с каждой организацией. Необходимо пользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать финансовые возможности. Иногда бывает и такое, что высокая ставка будет выгодной для заемщика.

Услуги Сбербанка

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой являются лидирующими среди россиян. Финансовое учреждение славится надежностью и честностью. Что предлагает Сбербанк на сегодняшний день? Можно оформить кредит «Без обеспечения», по которому ставка равна от 17,5%. Максимум можно воспользоваться 1,5 млн рублей, а период договора будет составлять до 5 лет.

Предлагается Сбербанком «Кредит с поручителем», по которому ставка меньше на 1% по сравнению с предыдущим вариантом. Получить можно 3 млн рублей. Займы с залогом в виде недвижимости предоставляются на сумму не больше 60% оценочной стоимость жилья. Ставка равна от 15,5%, а срок - до 20 лет.

Участникам ипотечно-накопительной системы предлагаются займы до 500 тыс. рублей под 18,5%. При этом поручители не требуются. Если же его позвать для оформления кредита, то сумма увеличивается вдвое. Сбербанком постоянно проводятся акции, создаются новые программы, уменьшаются ставки. Узнать более подробную информацию о продуктах можно на официальном сайте.

"Газпромбанк"

В нем тоже предлагается потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой. Это финансовое учреждение тоже оформляет выгодные займы. Сниженная ставка, предлагаемая не всем клиентам, равна 16,5-21,79%.

Процент устанавливается для каждого клиента индивидуально. При этом не обязательно звать для оформления поручителя. Сумма кредита составляет от 30 000 рублей. Но для получения 2 млн. рублей требуется поручитель. Максимум займы оформляются на 5 лет. А заявку банк рассматривает несколько дней.

"ВТБ 24"

Оформляет потребительский кредит с низкой процентной ставкой "ВТБ 24". Она равна 20,5-23,5%. Сумма может составить до 1 млн рублей на 5 лет. Ставка определяется кредитной историей клиента, а также желанием пользоваться страхованием. Чтобы получить деньги в долг, необходим документ о доходах.

"Банк Москвы"

Во многих банках можно получить потребительский кредит. Где дешевле это сделать? Можно обратиться в «Банк Москвы». Ставка кредита равна от 19,9%, а максимум - 299 тыс. рублей. Но такими преимуществами могут воспользоваться только зарплатные клиенты, а для остальных ставка рассчитывается до 26,5%. Для оформления кредита требуется справка о доходах.

Кредиты с выгодными процентами предлагаются во многих банках. И в них действуют оптимальные условия. Но следует учитывать и то, что финансовые учреждения не работают в убыток. Важно оценить материальную ситуацию, а обращаться лучше в те банки, с которыми уже приходилось сталкиваться.