Франшиза по договору страхования. Что такое франшиза в страховании? Условная, безусловная, временная и другие виды франшиз. Франшиза условная и безусловная

Страхование автомобиля сегодня от рисков самого разного типа не роскошь, а необходимость. Именно поэтому полисы КАСКО пользуются большим спросом, так как позволяют избежать различного рода затрат, связанных с повреждением автомобиля.

Единственным недостатком полиса данного типа является его высокая стоимость, но её можно существенно снизить за счет безусловной франшизы.

Что это такое

Называется важная особенность договора страхования. Она непосредственно влияет на стоимость полиса. Чем больше величина безусловной франшизы, тем меньшую страховую премию придется выплатить страхующемуся клиенту.

Под безусловной франшизой понимается некоторая сумма денег, от которой страховой клиент отказывается при возникновении страхового случая.

Например, в результате ДТП возник ущерб в размере 120 тыс. руб . Размер безусловной франшизы, оговоренный в договоре страхования, составлял 20 тыс. руб . В таком случае страхователь получит сумму, равную разности между этими двумя значениями – 100 тыс. руб .

Франшиза рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных достоинств, именно поэтому она пользуется большой популярностью.

К самым важным можно отнести:

• низкую стоимость полиса;
• при возникновении мелких ДТП, ущерб от которых укладывается в размеры франшизы, выплаты не возникают – это положительным образом сказывается на страховой истории.

Приобретать подобного рода франшизу стоит опытным водителям, для которых безаварийная езда является нормой.

Такие клиенты при оформлении полиса КАСКО с безусловной франшизой одновременно убивают двух зайцев: избегают больших трат на страховую премию и могут не беспокоиться о гибели, серьезном повреждении автомобиля.

Размер франшизы рассматриваемого типа определяется как:

• какая-то конкретная сумма;
• сумма, выраженная в процентном отношении.

Наиболее выгодно использовать оговоренную в договоре конкретную сумму. Это позволяет спрогнозировать свои расходы.

Франшиза, выраженная в процентном отношении, позволяет сильнее уменьшить размер страховой премии. Но в то же время она менее выгодна при возникновении страхового случая.

Какие имеет особенности

Важной особенности безусловной франшизы является её размер. В каждом отдельном случае её выбор осуществляется индивидуально. Величина франшизы зависит, в первую очередь, от стоимости автомобиля, отдельных его деталей, а также сложности ремонта.

Например, смысла во франшизе, размер которой составляет всего 1 тыс. руб. , нет. Так как для осуществления ремонта и приобретения деталей сегодня на большинство ТС требуется довольно существенная сумма, обычно пятизначная.

Чаще всего минимальной безусловной франшизой может быть сумма не менее 10 тыс. руб . Чаще всего сумма, выраженная в процентном отношении, вычисляется, исходя из стоимости автомобиля.

Наиболее распространены следующие соотношения:

• от 0.5% до 2%;
• более 5.

Соответственно, чем больше процент, тем ниже стоимость полиса КАСКО.

Ещё одной особенностью безусловной франшизы является невозможность избежать её использования в случае, если страхуется старый автомобиль (возраст которого насчитывает более 3-4 лет).

Большинство страховых компаний предоставляет полисы КАСКО только при условии использования франшизы в размере 10% для техники подобного типа, если страхуются следующие риски:

• угон/хищение;
• полная конструктивная гибель.

Также довольно часто использование безусловной франшизы является обязательным для автомобилей новых, возраст которых составляет менее 3-4 лет.

Это является необходимым, если в полис КАСКО вписаны водители, возраст которых составляет менее 25 лет, либо их стаж вождения не достигает 3 лет.

Чаще всего франшиза выражается в процентном отношении к стоимости автомобиля. В большинстве случаев размер её составляет не менее 5% — на данный параметр сильно влияет стоимость страхуемого транспортного средства.

От чего зависит стоимость

Стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой зависит, в первую очередь, от следующих факторов:

• возраст, а также стаж водителя;
• количество лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• наличие аварий, компенсационных выплат в ближайших год или два;
• наличие противоугонной системы в автомобиле, спутниковой навигации, иного дополнительного оборудования;
• место и условия хранения автомобиля.

Больше всего на цену полиса КАСКО с франшизой рассматриваемого типа влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.

Чем меньше стаж, тем выше стоимость полиса и минимального размера франшизы. Так страховая компания старается обезопасить себя от возникновения возможных убытков.

Чем большее количество лиц может управлять автомобилем, тем меньше вероятность безаварийной езды. Поэтому чем больше водителей вписано в полис, тем больший повышающий коэффициент используется. Многие СК позволяют себе увеличить цену на полис КАСКО в два раза, если количество вписанных в полис лиц больше двух.

На стоимость полиса очень сильно влияет страховая история. В большинстве компаний во внимание берут последний год: присутствуют ли аварии, каков размер компенсационных выплат.

Чем большее количество дорожно-транспортных происшествий имеется на счету у водителей, тем дороже ему обойдется КАСКО.

Также минимальный размер безусловной франшизы будет очень велик. В некоторых случаях компания может вовсе отказать в оформлении полиса КАСКО, если клиент показал себя как неблагонадежный, убыточный. Разрешить данную проблему можно только путем обращения в иную страховую.

Чем серьезней защищен автомобиль от угона, тем ниже стоимость страховки. Так, наличие продвинутой противоугонной системы и системы спутникового слежения позволяет порой снизить стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой практически в полтора раза.

Также очень важны условия хранения автомобиля: если он постоянно находится на платной парковке или хранится в гараже, то цена полиса будет минимальной. К тому же, риски, связанные с угоном, снижаются.

Чем отличается от условной

Помимо безусловной существует также условная франшиза. Она также имеет как свои достоинства, так и недостатки. В договоре оговаривается некоторая сумма, в пределах которой страхователь несет ответственность за ущерб самостоятельно.

И только при превышении его суммы выше определенной возникает обязанность в выплате денежной компенсации.

Самым важным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при возникновении страхового случая компания полностью покрывает весь ущерб.

При этом отсутствуют какие-либо вычеты или иные денежные потери со стороны страхователя. Стоит учитывать, что условная франшиза оказывает существенно меньшее влияние на цену страхового полиса КАСКО.

Именно поэтому следует хорошо подумать, прежде чем выбирать тот или иной способ сэкономить деньги. Каждая франшиза имеет свои достоинства и недостатки.

Большинство страховых компаний предоставляют полисы КАСКО на следующих условиях:

Это делает безусловную франшизу очевидно более выгодной по сравнению с условной. Именно поэтому большинство автовладельцев останавливают свой выбор именно на ней при заключении договора страхования при помощи полиса КАСКО.

Какой вид франшизы по КАСКО лучше выбрать

На сегодняшний день многие страховые компании предлагают своим клиентам не только безусловную и условную франшизу, но также некоторые иные:

• динамическую;
• льготную.

Динамическая франшиза предполагает собой увеличение страхового возмещения в случае наступления каждого нового страхового случая.

Например, если при первом ДТП денежная компенсация не выплачивается, то при втором она покрывает 50% ущерба, при третьем – 75%. Условия в каждой СК предлагаются различные.

Под «льготной» франшизой понимается наличие каких-либо условий, при которых компенсация не выплачивается или наоборот, выплачивается.

Выбор какого-то определенного типа зависит от большого количества самых разных факторов. Если водитель имеет внушительный опыт безаварийного вождения, то ему следует обратить свое внимание именно на условную франшизу.

Так как она позволяет максимально снизить вероятность несения каких-либо убытков в результате возникновения ДТП (при отсутствии мелких дорожно-транспортных происшествий).

Если водитель имеет небольшой стаж вождения, то ему лучше всего приобрести полис КАСКО с безусловной франшизой. Так как она позволит избежать «плохой» страховой истории: наличие мелких ДТП сделает приобретение полиса КАСКО на следующий год существенно дороже.

И в то же время использование франшизы даст возможность несколько снизить стоимость страховки рассматриваемого типа.

Использование льготной или динамической франшизы обосновано только в некоторых отдельных случаях. Например, если автомобиль используется достаточно редко и вероятность ДТП невелика именно за счет сезонности эксплуатации.

Каждый отдельный случай стоит рассматривать отдельно, лучше всего проконсультироваться с сотрудником страховой компании – в его интересах снизить вероятность возникновение необходимости страховой выплаты. Одновременно данный фактор позволяет существенно снизить стоимость полиса.

Приобретение полиса КАСКО с франшизой позволяет существенно сэкономить свои средства. Это немаловажно с учетом высокой стоимости полиса данного типа на сегодняшний день.

Также франшиза дает возможность избежать возникновения необходимости собирать множество документов при возникновении мелкого дорожно-транспортного происшествия.

Видео: Что такое КАСКО, франшиза

Направленный на защиту имущественных интересов людей от определенных опасностей. Страховая деятельность включает в себя комплексную страховую защиту, состоящую из самого страхования, сострахования и перестрахования в широком смысле этого понятия. Обязательным условием для функционирования страховых организаций является лицензирование страховой деятельности. Лицензии, дающие право на осуществление страхования, являются гарантом платежеспособности страховой компании за счет сформированных ей необходимых страховых резервов для осуществления того или иного вида страхования для будущих страховых выплат. В настоящее время в России функционирует механизм, включающий в себя лицензирование страховой деятельности, регистрации организаций, занимающихся страхованием и контроль над их деятельностью, осуществляемый Все это в комплексе обеспечивает защиту интересов страхователей. Лицензирование страховой деятельности в России не имеет каких либо ограничений по сроку своего действия, если это не предусмотрено специально Росстрахнадзором во время выдачи определенной лицензии. Лицензируются как добровольные виды страхования, так и обязательные.

Страхование, как и многие, направления бизнеса, включает в себя ряд специализированных понятий и терминов. Страховая деятельность страховщиков и страхователей обязательно включает в себя франшизу, поскольку она проходит через каждый договор и оговаривается в каждом продукте из страховой линейки.

Что же такое - франшиза в страховании?

В переводе с французского франшиза это льгота. Франшиза в страховании - это не возмещаемая часть ущерба. Она рассчитывается в процентах по отношению к Другими словами, если наступил страховой случай тогда, при расчете страхового возмещения, сумму франшизы будут вычитать из общей выплаты. Россияне, как правило, стараются отказаться от франшизы, в отличие от иностранных клиентов страховых компаний. Нам кажется это излишним и не нужным, но если вдуматься, то все обстоит совсем иначе. Франшиза в страховании дает возможность сэкономить. Небольшой размер франшизы обеспечивает более полное покрытие ущерба, но высокий тариф страхования; больший размер франшизы - менее полное покрытие ущерба, но уменьшает стоимость страхового полиса.

Существует два вида страховой франшизы: условная и безусловная.

При условной или невычитаемой франшизе вам возмещать ущерб станут только в том случае, если он превысил размер франшизы, в противном случае, выплат от страховой компании получить не получится. Например, пусть несколько банально, но зато просто к восприятию, вы застраховали туфли на сумму 1 000 рублей с условной 1% франшизой, что составит 100 рублей, а чуть позже потеряли набойку. Сумма ремонта будет значительно меньше франшизы, поэтому возмещения не будет. А в том случае, если вы не потеряли набойку, а оторвали подошву полностью, тогда стоимость ремонта превысит сумму франшизы и страховая компания в полном объеме возместит вам ущерб. Поскольку возмещение производится при определенных условиях, франшиза и обрела название «условной».

Безусловная или вычитаемая франшиза вычитается из суммы выплат за всегда, без каких-либо условий. Поэтому, спроецировав ее на ранее приведенный пример, видим, что при незначительном ущербе выплат от страховой компании не будет, а при значительном из реальной суммы к выплате по ущербу будет всегда вычитаться размер франшизы, т.е. в нашем случае - 100 рублей.

Если оценивать ситуацию объективно, то видим, что франшиза в страховании для нас выгодна. Не менее выгодна она и для самих страховых организаций, поскольку для них также появляется реальная возможность в экономии.

Страхуя свою жизнь, недвижимость или автомобиль, любое лицо сталкивается с тремя основными аспектами любого договора страхования: , страховой премией и франшизой. И если первые два элемента достаточно понятны даже для страхователя, не имеющего специальных знаний в данной сфере, то франшиза чаще остается неясной для клиента.

Тем не менее, в данном вопросе следует разобраться особенно тщательно, поскольку именно от франшизы зависит размер ущерба, который лицо возьмет на себя, а также и сама стоимость страховки.

Сущность франшизы и её виды

Франшизу в страховании объясняют по-разному. В самом простом виде франшизой можно назвать ту часть ущерба при наступлении страхового случая, которую клиент погасит за свой счет. Иными словами франшиза определяет степень участия страхователя в риске.

Франшиза может оцениваться в виде конкретной суммы или в форме доли от стоимости страхования. Например, если обычная франшиза в договоре страхования установлена на уровне 5%, то при наступлении страхового случая, оцененного в 100 000 рублей, страховая компания выплатит 95 000, а ещё 5 000 предоставит сам клиент. Тем не менее, так ситуация выглядит только в самом общем случае. На деле же все зависит от вида франшизы, с которой работает страховщик.

Безусловная франшиза

Самым распространенным видом по праву считается именно безусловная франшиза. Она предполагает, что в договоре страхования заранее прописывается сумма ущерба, которую страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб окажется несколько меньше этой суммы, то страховая компания вообще ничего не выплачивает.

Например, гражданин застраховал свой автомобиль на сумму 1 000 000 рублей. Франшиза по договору составила 4% или 40 000 рублей. Если автомобиль получит в результате аварии мелкие царапины, и восстановление обойдется автовладельцу в 30 000 рублей, страховая компания ничего не выплачивает: авто будет ремонтироваться за счет средств самого страхователя. Если же ущерб окажется большим, например, 100 000 рублей, то 40 000 рублей внесет в восстановление авто страхователь, а остальные 60 000 страховщик.

Условная франшиза

Условная франшиза имеет несколько иной характер действия. Как и в предыдущем случае в договоре страхования сразу прописывается, какую часть ущерба страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб не превысит размера франшизы, то весь риск возьмет на себя страхователь. Если же ущерб окажется больше франшизы – страховщик покроет все убытки сам без участия клиента.

Например, если стоимость дачного домика составила 1 500 000 рублей, а франшиза – 3%, то страхователь берет на себя 57 000 рублей ущерба. В итоге, если имущество пострадает на 50 000 рублей, то возмещение ущерба осуществляется за счет собственных средств страхователя. Если же потери составят 100 000 рублей, ту всю эту сумму возьмет на себя страховая компания.

Временная франшиза

Этот вид франшизы измеряется в единицах времени и предполагает, что при наступлении страхового случая раньше оговоренного в контракте времени, страховое возмещение выплачиваться не будет. Такой вариант франшизы используют молодые страховые компании, которые сначала накапливают определенный капитал за счет отчислений страхователя и только потом пускают его на покрытие убытков.

Динамическая франшиза

Используется крайне редко из-за сложностей в постоянном пересчете страховых сумм. Суть данной франшизы сводится к тому, что в зависимости от того, какой это по счету страховой случай, размер франшизы меняется. Например, при наступлении первого страхового случая франшиза может быть равной 0%, при втором – 3%, при третьем – 5% и т.д. Чаще всего применяется к тем субъектам, которые часто попадают в рисковые ситуации.

Преимущества франшизы для страхователя

Не следует думать, что франшиза в страховании – это уловка страховщиков, позволяющая им не выплачивать причитающиеся клиенту страховые премии. В реальности же франшиза таит в себе массу положительных моментов для клиентов страховой компании, в том числе:

Следует отметить, что в 2014 году в российском страховом законодательстве появилось отсутствующее до этого времени понятие франшизы, что свидетельствует о наличии юридической защиты интересов страхователя.

Таким образом, франшиза в страховании вовлекает страхователя в процесс покрытия ущерба, чем не только снижает размер страховых выплат, но и делает самого клиента более ответственным. Наличие в страховом договоре франшизы выгодно как страховой компании, так и её клиентам, поскольку для первых она несколько снижает размер выплат, а для вторых позволяет сэкономить средства в том случае, если несчастный случай никогда не наступит.

Желающие сэкономить оформляют страховку с франшизой. Страховщик же при обращении клиента освобождается от возмещения убытков сверх установленной договором величины.

Франшиза в страховании: что это и какова цель ее использования?

Страхование приобрело популярность. Люди считают, что страховщики обеспечивают сохранность имущества, а благодаря франшизе можно значительно сократить связанные с оформлением полиса расходы.

Несмотря на то, что с момента принятия закона «О страховании» прошло ни одно десятилетие, вплоть до 2014 года понятие франшиза не было закреплено в законодательных актах.

Франшизой называют часть суммы, не подлежащую возмещению страхователю. Это может быть:

• Фиксированная сумма;
• Некий процент от страховки.

Проще говоря, франшиза – это те расходы, которые лягут на плечи клиента в случае причинения ущерба застрахованному имуществу. Условие о применении франшизы не является обязательным.

Основные цели франшизы:

1. Экономия средств страхователя при оформлении полиса;
2. Минимум взаимодействия со страховой, если ущерб незначителен.

Стоит отметить, что оформить полис проблематично при следующих обстоятельствах:

• Авто в залоге;
• Водитель не имеет большого опыта в управлении автомобилем, высока вероятность частых ДТП.

Франшиза в страховании — основные отличия

При возмещении франшиза будет вычтена из суммы причиненного ущерба:

1. Всегда;
2. Порядок удержания зависит от вида франшизы.

Условная франшиза

Возможна при условии, когда причиненный автомобилю ущерб равен или меньше суммы франшизы.

Если транспортному средству при аварии нанесен ущерб равный или меньше суммы франшизы, условная франшиза вычитается из ущерба.

В частности:

• Если в договоре установлена условная франшиза в размере 15 тыс. рублей , то при оценке ущерба автомобилю в 15 тыс. рубле й и менее компания не оплатит возмещение;
• А вот если ущерб составит 15,001 тыс. рублей , страховщик выплачивает возмещение полностью.

Применение такой франшизы выгодно:

1. Опытным водителям, редко попадающим в ДТП;
2. Желающим сэкономить на оформлении полиса.

Безусловная франшиза

Особенность этого вида франшизы состоит в том, что она вычитается из размера ущерба вне зависимости от суммы, всегда.

Например , договором установлена франшиза 15 тыс. рублей . При ущербе 15 тыс. рублей , возмещения от страховой компании не последует, а вот при ущербе в 55 тыс. рублей страхователь получит 40 тыс. рублей (за вычетом 15 тыс. руб. ).

Применение франшизы выгодно:

• для клиентов, страхующих дорогие авто и желающих сэкономить на оформлении КАСКО;
• для клиентов, не располагающих лишним временем на оформление небольших ДТП.

Стоит принять во внимание и тот факт, что при полном КАСКО представители страховщика оформят направление на ремонт авто в партнерский сервисный центр.

Самостоятельный ремонт за счет собственных средств может быть произведен клиентом в любой выбранной им компании. При этом не нужно ждать оформления документов от страховой.

Временная франшиза

Не очень распространенным видом автострахования является временная франшиза.

Суть ее заключается в том, что в полисе принимается во внимание не столько сумма, сколько обозначенный срок действия франшизы.

Есть особенность: если страховое событие наступает до момента истечения срока, страхователь не получает выплату вообще.

В договоре с временной франшизой конкретно указан временной период, в течение которого компания покрывает убытки. Во всех остальных случаях компенсация не предусмотрена.

Вопрос о выгоде такой страховки для автовладельцев спорный, но договоры с условием о временной франшизе всё-таки имеют место быть. Например, когда автомобиль не используется в определенный сезон года.

Временная франшиза используется и при заключении договоров медицинского страхования. В этом случае застрахованный не сможет получить медпомощь в рамках полиса, если заболевание наступило ранее оговоренного срока.

Динамическая франшиза

Так называют франшизу, при которой возможно изменение выплаты страхователю . Речь идет именно об изменении суммы.

Применяться динамическая франшиза может, начиная со второго, а иногда и с третьего страхового события. При этом договором предусмотрено увеличение динамической франшизы (ДФ) с каждым следующим обращением.

Например:

1. Первый страховой случай – ДФ = 0
2. Второй страховой случай – ДФ = 7%
3. Третий страховой случай – ДФ = 15%
4. Последующие страховые случаи – ДФ = 35%

Например , попав в ДТП один раз в течение года, страхователь получит КАСКО в полном объеме. Этот вид франшизы считается перспективным.

Высокая франшиза

Этот вид франшизы начинается при сумме от 100 тыс. долл . и используется очень редко и используется при заключении крупных договоров. Важные отличительные ее черты заключаются в следующем:

• При обращении страхователя страховщик обязан в срочном порядке закрыть убыток полностью;
• После этого страхователь возвращает страховщику сумму денежных средств в размере франшизы;
• Страховая компания обязана сопровождать клиента на судебных разбирательствах.

Льготная франшиза

Стороны могут прийти к соглашению заключить договор на условиях льготной франшизы. Это означает, что в документе оговариваются случаи, когда страховщик не будет использовать франшизу.

Например , если виновником ДТП признан не клиент компании, а другое лицо.

Регрессная франшиза

Идея ввода такой франшизы возникла в 2013 году при оформлении полиса ОСАГО.

Ее смысл состоит в следующем:

1. Если клиент виноват, страховщик возмещает ущерб пострадавшему, после чего взыскивает сумму в размере франшизы со страхователя;
2. Страхователь определяет размер франшизы самостоятельно в рамках определенного страховщиком «коридора».

С позиции клиента такой вид франшизы интересен:

• когда сумма ущерба небольшая;
• ущерб может быть возмещен без привлечения страховщика.

Франшиза в автостраховании

Автовладельцы сталкиваются с понятием «франшиза» при оформлении ОСАГО и КАСКО. Первый вид страхования обязателен, за счет него покрываются убытки третьих лиц.

КАСКО по желанию оформляется дополнительно. За счет страховки будет покрыт ущерб, причиненный личному автострахователя. Таким образом, по данному виду страхования выплаты предусмотрены:

• при ДТП;
• при угоне авто;
• в случае актов вандализма в отношении автомобиля.

Есть два варианта оформления полиса КАСКО:

• полное;
• с условием о франшизе.

Стоимость полного полиса КАСКО зависит от множества факторов и может в несколько раз превышать стоимость полиса ОСАГО . Даже при условии предложения страховщиками скидок, цена на этот вид страхования никогда не будет низкой.

Поэтому одним из вариантов снижения расходов при оформлении КАСКО является страхование с франшизой. Размер франшизы определяется по соглашению сторон и фиксируется в договоре.

Как правило, страховщик, определяя размер франшизы, руководствуется следующим:

1. Для рисков полного уничтожения или угона авто франшиза обязательна;
2. При ДТП размер франшизы составляет в среднем 10% от страховой суммы;
3. Чем франшиза выше, тем дешевле обойдется клиенту полис;
4. Оформление полиса с франшизой невыгодно владельцам, обращающимся по рискам полиса КАСКО более 1-2 раз в год.

Поэтому франшиза является одним из легальных способов сэкономить на страховке авто и не обращаться в страховую при незначительных ДТП.

Если же происходит крупное ДТП, события развиваются по одному из двух вариантов:

• Страхователь получает деньги на восстановление машины за вычетом суммы франшизы;
• Страхователь вносит сумму в размере франшизы в кассу страховщика и ремонтирует транспортное средство в сервисе-партнере компании.

Виды франшизы: как экономим?

Как было сказано выше, есть условная и безусловная виды франшизы. Обе относятся к инструментам снижения клиентских расходов.

На сегодняшний день страховщики практически не применяют условную франшизу, хотя это достаточно интересный вариант урегулирования убытков для обоих сторон договора.

Оформить полис страхования авто с безусловной франшизой страховщики предлагают многим клиентам. Как было отмечено ранее, ее размер может быть определен:

• В процентном соотношении;
• В денежном выражении.

Когда наступает страховой случай, безусловная франшиза вычитается из общей суммы ущерба.

Франшиза: на что выгадываем?

Льготная страховка доступнее. Но всем ли клиентам выгодно ее оформление? Прежде всего, вопрос о франшизе актуален тогда, когда страхователь нацелен на самостоятельное возмещение незначительного ущерба. Кроме того, у водителя появляется стимул к безаварийной езде.

Таким образом, оформление полиса с условием о франшизе интересно, если:

• Водитель ездит аккуратно;
• Собственник авто не намерен тратить личное время на оформление мелких ДТП.

Как задать оптимальный размер франшизы?

По подсчетам страховщиков, франшиза выгодна всем сторонам договора тогда, когда превышает сумму минимального убытка, который владелец авто готов взять на себя.

Стоит учесть , если, например, размер франшизы составляет 1,5 тыс. рублей , то замена какой-либо поврежденной детали авто обойдется явно дороже.

В частности такой размер франшизы не исключает возможности обращения к страховщику при незначительном повреждении.

Поэтому в данном примере не выполняется условие о том, что одно из преимуществ франшизы – снижение количества поводов для обращения в страховую.

Поэтому существует мнение, что в зависимости от личных возможностей страхователя, «коридор» для установления величины франшизы находится в пределах от 5 тыс. до нескольких десятков тыс. рублей .

КАСКО с франшизой: недостатки и преимущества

Оформляя КАСКО с франшизой, важно помнить как о недостатках, так и о преимущества. Итак, минусы:

• Договор с франшизой означает некоторые издержки, возмещение которых страхователь берет на себя;
• Оформление договора невыгодно, если владелец авто обращается по поводу возмещения ущерба более 2 раз в год.

Преимущества следующие:

1. Если установлена большая франшиза, стоимость полиса падает в разы. Этим могут воспользоваться водители, недавно получившие право управления авто (для них страховщики традиционно устанавливают повышенные тарифы);
2. Нет необходимости обращения к страховщику, если ущерб незначителен;
3. Экономия денежных средств при оформлении полиса вне зависимости от стажа;
4. При наступлении серьезной аварии ущерб будет покрыт.

Если говорить о виде франшизы, то российские страховщики предлагают оформление КАСКО с безусловной франшизой. Таким образом, фактически выбор франшизы сводится к выбору надежного страховщика, который не подведет с выплатами.

Итак, перед заключением договора со страховой, важно:

• Проанализировать информацию о компании: срок существования на рынке, взаимодействие с надзорными органами, отзывы клиентов;
• Изучить предлагаемые тарифы, в том числе касающиеся размера франшизы, и понять, насколько они «в рынке»;
• Внимательно прочитать договор и задать возникшие вопросы страховщику.

Франшиза в страховании означает экономию. Но при этом необходимо понимать, что страховая компания ни при каких условиях не будет работать в убыток себе. Поэтому остановиться желательно на проверенном страховщике со среднерыночными тарифами.

Станислав Матвеев

Автор бестселлера "Феноменальная память". Рекордсмен Книги Рекордов России. Создатель тренингового центра "ЗапомниВсе". Владелец интернет-порталов в юридической, бизнес и рыболовной тематиках. В прошлом владелец франшизы и интернет-магазина.