Втб перерасчет ипотеки ставки процентам. Ипотечный калькулятор втб и советы как сделать расчет ипотеки

ВТБ Банк Москвы — реорганизованная финансовая структура ВТБ и Банка Москвы с мая 2016 года. Доведя контрольный пакет акций Банка Москвы до 100%, ВТБ присоединил кредитную организацию. В линейке продуктов и услуг ничего не изменилось. Банк по-прежнему оказывает полный спектр кредитных и депозитных предложений, в том числе, предоставляет ипотечные займы с государственным субсидированием. Подобрать подходящий займ и рассчитать его можно на ипотечном калькуляторе ВТБ Банка Москвы. А узнать решение по заявке можно уже через 60 минут после заполнения онлайн анкеты на сайте.

Ипотечная специализация банка

На рынке предоставления ипотечных кредитов Банк Москвы всегда занимал высокие позиции. Небольшое количество программ, простые и понятные условия, быстрая скорость принятия решения, лояльное отношение — вот что отличает ВТБ Банк Москвы от конкурентов.

Постоянных заемщиков банка, зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов и госслужащих ждут специальные условия по ипотеке (сниженные ставки, минимальный пакет документов, упрощенная процедура получения кредита).

В линейке ипотечных программ банка предложения по приобретению недвижимости на вторичном рынке, реструктуризация ипотечных кредитов, «Новостройка» с государственной поддержкой. Ипотечный заем с госсубсидированием предоставляется на покупку строящегося или построенного жилья, по которому еще не получено свидетельство госрегистрации права.

• Сумма займа:		руб.
  Ставка по ипотеке:		%
  Срок ипотеки:		мес.
  3 мес. 6 мес. 12 мес. 48 мес.
  аннуитетный дифференцированный

• Ипотечный кредитный калькулятор для Android

  Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

  Калькулятор ипотеки для iPhone/iPad

  Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

  

  Калькулятор ипотеки для Windows Phone 7-8

С помощью ипотечного калькулятора ВТБ Банка Москвы потенциальный заемщик узнает размер ежемесячного платежа по кредиту и другие ключевые параметры займа.

Незаменим будет калькулятор для расчета ипотеки в ВТБ Банке Москвы с использованием средств материнского капитала. За счет сложного расчета займа с маткапиталом 99% заемщиков не могут правильно подсчитать ежемесячный платеж. ъ

Ипотечный калькулятор ВТБ Банка Москвы рассчитывает параметры займа с любыми условиями, в том числе, с плавающей ставкой и маткапиталом.

Действующие заемщики, которые раздумывают на тему частичного досрочного погашения ипотеки, могут рассчитать выгоду от досрочки в ипотечном калькуляторе ВТБ Банка Москвы. Полученные результаты можно сравнить с доходностью от вклада на ту же сумму и выбрать наиболее выгодное использование свободных средств.

Ипотечные продукты ВТБ Банка Москвы

Большой популярностью среди клиентов банка пользуется продукт «Новостройка» с господдержкой по ставке от 11,75% годовых. Максимальная сумма зависит от местонахождения объекта недвижимости. Например, для Москвы и МО максимум составляет 8 млн руб., для регионов — 3 млн руб. В случае несоблюдения правил страхования рисков заемщика ждет надбавка в виде 1% пункта. должен быть не менее 20% от стоимости квартиры.

Если заемщик хочет оформить ипотеку быстро и всего по 2-м документам, нужно внести не менее 40% от стоимости недвижимости в качестве первого взноса и доплатить +0,5% к базовой ставке.

Отдельного внимания заслуживает дополнительная услуга банка — реструктуризация ипотеки, которая предполагает увеличение срока займа до 360 месяцев без смены ключевых параметров. Данная программа предоставляется по истечению 1 года с момента выдачи займа. С помощью услуги можно уменьшить сумму ежемесячного взноса, снизив кредитную нагрузку.

Также банком предусмотрена программа «Платежные каникулы», которая позволяет снизить размер платежа на определенный срок. Например, если оформить кредитные каникулы на 3 мес., то в течение этого срока заемщик будет выплачивать лишь по 30% от суммы ежемесячного платежа. Максимальный срок, на который можно подключить эту программу, составляет 12 месяцев.

Способы погашения ипотечного кредита

Погашать ипотеку от ВТБ Банка Москвы нужно ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику. Внести очередной платеж по кредиту можно выбранным способом:

• Через банкоматы, ПВН и терминалы ВТБ Банка Москвы с помощью специальной банковской карточки, которая выдается при оформлении займа для его удобного погашения
• Через банкоматы и ПВН ВТБ-24 с функцией приема наличных денежных средств
• Через мобильный банк и интернет-банкинг посредством перевода денежных средств между своими счетами
• В офисах и филиалах ВТБ Банка Москвы, ВТБ-24 через кассира-операциониста
• Посредством банковского перевода по реквизитам из другой кредитной организации. Для этого нужно отправить сумму ежемесячного платежа по реквизитам, указанным в кредитном договоре. Сделать перевод можно в отделении стороннего банка, через мобильное приложение, интернет-банк и т.д. Межбанковский перевод занимает до 3-5 рабочих дней.
• Автопогашение. Для этого нужно написать советующее заявление в офисе банка и деньги будут автоматически списываться со счета карты в дату очередного платежа.

Штрафы за просрочку

Банк начисляет пени за просрочку платежа в размере от 0,1% до 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки, но не менее 590 руб.

Приветствуем! Сегодня разберем ипотечный калькулятор ВТБ 24. Если вы решили взять ипотеку в втб, то обязательно используйте его перед окончательным решением. Сегодня мы расскажем, как сделать расчет ипотеки втб 24, порядок досрочного гашения ипотечного кредита и как будет выглядеть ваш график платежей после совершения таких операций.

Банк ВТБ 24 — крупнейший финансовый институт Российской Федерации, который предоставляет весь спектр банковских услуг, как физическим лицам, так и корпоративным клиентам.

Банк имеет 1086 представительств и точек продаж в 75 регионах страны, что делает его услуги доступными для жителей практически всех закоулков страны. Данное финансовое учреждение входит в международную группу ВТБ.

Так как это — крупное финансовое учреждение, оно предлагает своим клиентам наиболее выгодные и приемлемые условия оформления и предоставления займов. Это в полной мере касается и программ ипотечного кредитования.

Программы

Ниже приведены описания программ ипотеки, которые предлагает ВТБ банк и актуальная процентная ставка.

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	10	15%	10% ПВ для зарплатников, -0,3% для зарплатников; - 0,3% для партнеров банка (скидки не суммируются)
Готовое жилье	10	15%	10% ПВ для зарплатников, -0,3% для зарплатников; - 0,25% для партнеров банка (скидки не суммируются)
Рефинансирование	10		- 0,3% для зарплатников
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	10		- 0,3% для зарплатников
Ипотека для военных	10,9	15	Сумма 2220 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	9,5	20	приобретение готового жилья от 65 кв.м. включительно
Победа над формальностями	10,7	40	По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков

• Больше метров-меньше ставка

Данная программ дает возможность получить заемные денежные средства по более низкой процентной ставке при приобретении квартиры или частного дома, общая площадь которого превышает 65 кв.м.

• Покупка жилья

Это — стандартная программа кредитования, которая дает возможность приобрести жилье как в зданиях, находящихся на этапе строительства, так и на «вторичке». Конечно, по условиям этой программы процентная ставка более высокая.

В остальном условия предоставления займа идентичны с предыдущим вариантом.

• Рефинансирование

В этом случае клиенты могут «перевести» свой кредит в ВТБ 24 и получить более выгодные условия обслуживания. При этом рефинансирование осуществляется только для займов, которые были предоставлены в рублях.

• Победа над формальностями

Это – уникальная возможность оформления кредита с предъявлением минимального пакета документов. В частности, чтобы получить кредит нужно предоставить лишь паспорт и СНИЛС. А решение о возможности предоставлении ипотеки банк принимает в течение 24 часов.

• Залоговое имущество

При невозврате заемных денежных средств банки несут значительные финансовые потери. А многие заемщики не могут своевременно погасить долг и вносить ежемесячный платеж по кредиту. Наилучшим решением в этом случае будет продажа залоговой недвижимости. Банк ВТБ 24 нашел решение данной проблемы: оформить ипотеку в ВТБ можно с целью приобретения залогового имущества, которое было выставлено на продажу. При этом можно купить жилье как в новостройке, так и на «вторичке».

По сути, взять ипотеку в данном финансовом учреждении можно по стандартным условиям, описанным выше. Единственной особенностью является возможность внесения от 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

• Ипотека для военных

Данная программа предназначена для военнослужащих, которые являются участниками специальной программы НИС. В этом случае, возможно получить сумму до 2,22 млн. рублей на срок до 14 лет. А размер первоначального взноса составляет 15%.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки ВТБ – онлайновый калькулятор, который дает возможность осуществить расчет ипотеки. Для осуществления расчета ипотеки онлайн необходимо ввести следующие данные:

• сумма, которая предполагается получить по займу;
• срок и процент;
• дата предполагаемой выдачи.

Калькулятор имеет также функцию отчислений с материнским капиталом. При ее выборе сумма материнского капитала также будет учтена при расчете ипотеки ВТБ 24 с помощью калькулятора.

Его можно использовать как калькулятор военной ипотеки, который дает возможность посчитать сумму погашений при оформлении военной ипотеки. Для этого достаточно внести в калькулятор необходимые данные.

Ипотечный калькулятор банка имеет также функцию расчета досрочного погашения. В этом случае клиент может просчитать сразу несколько вариантов досрочного погашения кредита, рассчитать сумму, которая необходима для полного погашения долга и выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

Кредитный калькулятор ВТБ может быть использован как до оформления кредита с целью расчета своих возможностей по конкретному кредитованию, так и непосредственно после оформления кредита при расчете возможности его досрочного погашения и с целью определения размера платежа.

В ВТБ 24 для использования ипотечного калькулятора не требуется дополнительная регистрация на сайте компании. В ВТБ рассчитать ипотеку по калькулятору может каждый желающий вне зависимости от того, является ли он клиентом данного финансового учреждения или нет.

Ждем ваши предложения по работе калькулятора. Если есть вопросы, то просьба оставить их ниже.

Ипотечный калькулятор ВТБ-24 на сайте позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также досрочное погашение ипотеки в ВТБ-24 с сохранением результатов в Эксель. Используется для расчетов как ипотеки на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке в калькулятор возможно указать материнский капитал.

Возможно использовать расчет Эксель прямо на сайте либо . Подстановка параметров осуществляется в желтые поля (изменяемые ячейки) . Расчет графика осуществляется по методу аннуитетных платежей на основе указаний ЦБ России. Модель позволяет планировать досрочное погашение ипотеки с сокращением срока выплаты.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на

Модель позволяет планировать досрочное погашение ипотеки с сохранением одинаковой суммы ежемесячного платежа (аннуитета), но с сокращением срока кредита. Такая методика погашения сейчас применяется в ВТБ 24 и некоторых других банках по желанию клиента. Альтернативный метод расчета с досрочным погашением предполагает сокращение ежемесячного платежа — .

Данный метод погашения доступен также для клиентов банка ВТБ 24 — здесь выбор остается за клиентов (в отличие от Сбербанка, где есть только одна схема). Модель Сбербанка может быть использована для расчета, т.к. она базируется на методике Банка России.

Вступление в силу Федерального закона «Об ипотеке» сделало рынок ипотечного кредитования более клиентоориентированным.

Если ранее банк, предоставивший заемщику ипотечный кредит, был вправе отказать в возможности досрочного погашения (или даже ввести штрафные санкции за таковое), то после принятия закона все, что требуется от заемщика, желающего погасить весь кредит (или его часть) досрочно — это предупредить банк за 30 дней до планируемого перевода денежных средств.

Законом установлен и максимальный срок, за который необходимо написать заявление — 30 дней. Причем банк может изменить этот срок в меньшую сторону. Очевидно, банки не были в восторге от происходящего, ведь досрочное погашение даже части долга приводит к несоответствию запланированной и фактической прибыли по кредиту.

Некоторые из банков, лишившихся части своих доходов, прибегли к крайней мере — введению дополнительных комиссий за досрочное погашение. И, хоть начисление подобных комиссий неправомерно, заемщикам в некоторых случаях приходится прибегать к помощи профессиональных юристов для возврата личных средств, незаконно полученных банком. Следует сразу подчеркнуть, что подобная практика не относится к ВТБ 24.

Какие бывают схемы платежей по ипотеке?

На сегодняшний день банки предлагают две схемы платежей по ипотечным кредитам — дифференцированную и аннуитетную. Дифференцированная схема, как следует из самого ее названия, предполагает, что сумма выплат меняется, уменьшаясь от месяца к месяцу.

Платеж по дифференцированной схеме состоит из двух частей — части, идущей на погашение основного тела задолженности и части, которая идет на покрытие начисленных по кредиту процентов. При этом, погашение основного долга осуществляется равномерно – каждый месяц гасится равная часть тела кредита, что в итоге приводит к высокой нагрузке на заемщика в первой половине срока, когда высоки процентные платежи.

Аннуитетная же схема платежей искусственный расчет суммы погашения таким образом, чтобы заемщик каждый месяц вносил одинаковую сумму, вплоть до полного погашения тела долга с процентами. При этом, в самом начале срока для компенсации оплаты высоких процентных платежей на сумму долга, клиент погашает само тело кредита очень минимально и лишь в конце срока она начинает погашать основной долг более активно.

Очевидно, что частичное досрочное погашение ипотечного кредита приводит к пересчету ранее фиксированного размера ежемесячной выплаты или корректировки срока.

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ 24

Банк ВТБ 24 точно исполняет прописанные в Федеральном законе «Об ипотеке» требования к банкам. Заемщик может пользоваться законным правом досрочно погасить ипотечный кредит — как полностью, так и частично.

Срок, за который необходимо уведомить банк о намерении досрочно погасить долг — 15 дней. При этом банком устанавливается минимальный платеж, его размер составляет 15 тысяч рублей. Выполнить досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 можно следующими способами:

• Лично внести денежные средства через кассу банка.
• Отправить деньги посредством онлайн-банка «Телебанк».
• Воспользоваться банкоматом ВТБ 24, оснащенным функцией приема наличных денег.
• Воспользоваться услугами «Почты России».
• Через банкомат с помощью банковской карты, с которой будут списаны денежные средства.

Как оформляется заявление на досрочное погашение ипотечного кредита

Разные банки представляют различные требования к формату уведомления о намерении сделать досрочное погашение. Некоторые банки, включая Сбербанк, предлагают составить и отправить заявление через интернет-банк.

До недавних пор банк «ВТБ 24» принимал подобные заявления исключительно в письменном виде. Некоторое время назад банк анонсировал возможность уведомления по телефону. Согласно приведенным на официальном сайте банка данным, заявление-обязательство о полном или частичном досрочном погашении должно, в числе прочего, включать информацию о сумме досрочного платежа (без учета начисленных процентов), кроме того, оно должно быть подано не позднее, чем за один день до наступления следующего платежного периода.

Частичное досрочное погашение — сокращать срок или сумму кредита?

В заявлении о частичном досрочном погашении заемщик может указать, каким образом желает изменить схему погашения кредита. Банки предусматривают два варианта.

• Сокращение срока кредита.
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки. Калькулятор ипотеки ВТБ 24, предлагаемый банком на официальном сайте, не предусматривает возможности пересчета платежей при частичном досрочном погашении.

Если выбран аннуитетный способ погашения кредита, то, очевидно, выгода напрямую связана с количеством средств, уже ушедших на погашение кредита.

• Если вы решили прибегнуть к досрочному погашению спустя, скажем, 10 лет после оформления ипотеки, то практически все проценты уже выплачены. И в таком случае выгоднее будет уменьшить размер ежемесячного платежа, тем самым уменьшив финансовую обремененность.
• Если же банк еще не успел «взять свое» по начисленным процентам — то снижение срока выплат во всех случаях будет выгоднее, поскольку вы уменьшаете период кредитования.

Но универсального совета дать нельзя — стоит учитывать насколько значителен для вас платеж по ипотеке и насколько стабильна ваша работа.

Скажем, если вы в настоящий момент хорошо зарабатываете, но у вас есть сомнения в том, что ситуация не изменится — разумнее сперва снизить ежемесячный платеж до комфортного уровня, после чего уже прибегать к пересчету срока кредита.

Некоторые нюансы досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Изменение даты ежемесячного платежа по ипотеке в ВТБ 24

Для изменения календарной даты ежемесячного платежа необходимо написать письменное заявление в отделении банка. Но обращаем ваше внимание на то, что у клиентов банка ВТБ 24 периодически возникают недовольства временем, которое может занять данная процедура. Поэтому рекомендуем заблаговременно озаботиться сменой даты платежа, получить новый согласованный сторонами график платежей.

Получение графика платежей после частичного досрочного погашения

После получения банком дополнительных средств в счет частичного досрочного погашения ипотеки производится перерасчет, по итогам которого менеджер банка предлагает возможные варианты дальнейших выплат. После согласования новый график платежей вступает в силу.

Льготные программы ипотечного кредитования ВТБ 24

Банк ВТБ 24 участвует во всех государственных жилищных программах и принимает любые сертификаты (под материнский капитал, по военной ипотеке) на приобретение недвижимости.

Важно учесть, что ряд заемщиков выражал недовольство тем, что материнский капитал не может быть использован для уменьшения срока кредитования. Зато ставка по ипотечному кредиту для молодой семьи составит всего 11%, максимальная сумма ограничена 8 млн. рублей.

Порядок снятия обременения с квартиры

После выплаты всего ипотечного кредита потребуется провести ряд процедур, следствием которых станет освобождение недвижимости от обременения. Для этого вам понадобятся:

• Справка о полном погашении кредита.
• Оригиналы и копии паспортов собственников.
• Заверенное сотрудниками банка заявление о снятии ограничений.
• Кредитный договор.
• Закладная с отметкой о погашении.
• Свидетельство о праве собственно (теперь не обязательно, т.к. заменено выпиской).
• Подтверждение оплаты госпошлины
• Договор купли-продажи.

Собранные документы необходимо предоставить в Росреестр (через МФЦ), а через пять дней забрать документ, подтверждающий факт снятия с квартиры обременения. Поздравляем, теперь вы — полноправный собственник приобретенного жилья!

Это может быть полезным: