Как работает депозитный счет в банке. Чем отличаются депозитный и текущий счета

Сегодня все больше жителей России отдают предпочтение сбережению свободных денежных средств на депозитных счетах в банковских учреждениях. Это возможность безопасно хранить средства, и чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Рассмотрим, что такое депозитный счет в Сбербанке и как его можно открыть.

Определение и классификация депозитных счетов

Подразумевают под собой первоначальную минимальную сумму вклада, срок размещения и начисляемую процентную ставку. Клиент вправе сам принимать решение о размере максимальной суммы депозита и условиях, которые его заинтересовали. Банк выплачивает проценты по вкладам своим клиентам.

Способы выплаты процентов:

• каждый месяц;
• каждый квартал;
• по окончании срока.

Виды процентных ставок:

• простая;
• с капитализацией.

Банковские вкладные счета отличаются между собой по видам размещения:

• Срочные – при заключении договора банковского вклада в обязательном порядке фиксируется срок размещения средств.
• До востребования – к размещенным денежным средствам вы имеете свободный доступ. Можете в любой момент вклад снимать частично или в полном объеме. Начисленные проценты при этом вы не теряете.

Стоит обратить внимание, что процентная ставка по депозиту «до востребования» гораздо ниже, чем для срочных депозитов.

Характерная особенность депозита – согласно законодательству РФ, начисляемые проценты облагаются налогом.

Последовательность действий при открытии

Итак, вы твердо решили разместить свободные денежные средства на депозите в Сбербанке? Значит, пора переходить к действиям. В первую очередь обратитесь в ближайшее отделение. Менеджер задаст вам несколько вопросов, чтобы правильно расставить приоритеты, после чего проконсультирует, как открыть депозитный счет в Сбербанке.

На что обратить внимание

По желанию клиента возможно сделать полный расчет доходности вклада. Со своей стороны, в случае, если у вас возникают какие-либо вопросы, незамедлительно задавайте их банковскому сотруднику.

Не забудьте обратить внимание на возможные условия размещения денежных средств на депозитах:

• сроки размещения;
• возможность досрочного расторжения;
• минимальную первоначальную сумму;
• процентную ставку.

Если вы планируете свои сбережения , то не забудьте у сотрудника банка уточнить правомерность такого подхода. Для себя вам необходимо выяснить, работает ли банк с данным видом валюты, и какие условия размещения. В случае если подводных камней нет, можно смело оформлять депозит.

О документах

Для открытия депозитного счета в Сбербанке вам понадобится пакет документов:

• Для физического лица – паспорт с отметкой о регистрации.
• Для юридического лица – заявление о присоединении. Бланк заявления можно получить как в отделении банка, так и в режиме онлайн на его сайте. В случае, если вы ранее в банке не обслуживались, необходимо будет открыть расчетный счет

После того, как банковский сотрудник проведет вашу полную идентификацию, в специальной программе будет оформлена сделка, и вам будет представлен на подпись пакет документов.

Открытие депозита занимает, как правило, 10-15 минут. В день оформления договора клиенту будет оформлена пластиковая карта, на которую будут поступать начисленные проценты, а по окончании срока депозита поступит основная сумма сбережений.

Виды и процентные ставки по вкладам Сбербанка России

На сегодня депозитные счета Сбербанка представлены в 4-х категориях:

• Срочные вклады.
• Специальные вклады.
• Вклады для расчетов.
• Вклады онлайн.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео

Физические лица часто сталкиваются с необходимостью выбора между текущими и депозитными счетами, когда планируют положить деньги в банк. Чтобы принять правильное решение, необходимо понимать разницу в функционировании этих счетов и их возможностями, а также учитывать наиболее частые случаи их использования.

Отличия депозитных и текущих счетов

Депозитные счета открываются в банке на строго определенных условиях. В договоре определяется объём размещенных средств, срок их размещения, а также процентная ставка по вкладу. В большинстве случаев, полностью или частично изымать деньги со счёта без финансовых последствий нельзя. Возможность внесения дополнительных средств допускается или не допускается, что определяется в условиях вклада. Также в условиях оговаривается размер процентного дохода и режим начисления и выплаты процентов — вместе с основной суммой по окончании срока депозита либо ежемесячно.

Текущие счета — прямая противоположность депозитных. Они предоставляют гораздо больше возможностей, однако получение дохода по ним не предусмотрено (иногда устанавливается минимально возможная процентная ставка). Владелец такого счёта может в любое время снимать с него необходимые ему средства, вносить дополнительные суммы, использовать счет для совершения денежных переводов, оплаты каких-либо платежей и т. д. То есть средствами с текущего счета клиент может распоряжаться в любое время по своему усмотрению.

Для чего используются текущие счета

Текущий счет — инструмент для более удобной работы с деньгами. Это своего рода аналог электронного кошелька. Также этот счёт может использоваться для получения, например, заработной платы.

Для удобства клиента, часто с открытием текущего счёта выпускается банковская карта, привязанная к данному счету, а также подключается услуга интернет-банкинга для дистанционного управления счетом.

Для чего используются депозитные счета

Депозитный счёт — подходящий способ для сохранения денежных средств и получения дополнительного дохода. Он подходит для клиентов, которым денежные средства понадобятся через какой-то определенный срок.

Операции по депозитному счёту возможны, как правило, при посещении отделения банка его владельцем. Это гарантирует безопасность и сохранность средств. Через Интернет или банкоматы доступно получение информации о статусе счета и размере процентных начислений.

Мы каждый день сталкиваемся с - ходим получать или отправлять деньги, открывать счета и и по сути вся наша жизнь была бы немного не понятной без и их функций которые они сейчас выполняют в нашем обществе. Порой банковская терминология столь тяжело воспринимается нами, что нам приходится искать значение того или иного банковского термина.

К нам в редакцию порой поступают вопросы такого характера - "У меня или текущий счет, как узнать?", "Депозитный счет и текущий счет в чем разница?" или "Что значит депозитный или текущий счет?"... Как оказалось столь простые термины для наших граждан становятся преградой в их финансовых отношениях с банками. Скорей всего это проблема самих банков, что они мало внимания уделяют своим клиентам, не обучают их и разговаривают с клиентами лишь по конкретному вопросу.

В этом материале хочу ответить на Ваши вопросы и все-таки подробней рассказать о текущем и депозитном счете, их разнице и, что это значит?

Текущий счет...

Текущий счет в банке - это счет который открыт на имя клиента банка, который дает возможность клиенту свободно пользоваться денежными средствами которые они сами на него положили. С помощью текущего счета в банке Вы можете положить на него деньги и осуществлять операции любого формата, конечно в приделах остатка на нем. Как правило с текущего счета отправляют деньги на другие счета или получают на него переводы с других счетов, не обязательно открытых в одном банке. Банк за то, что Вы используете текущий счет может взимать комиссию а также начислять Вам проценты на остаток денег на текущем счете, как правило по текущим счетам в банке процент не большой, что не скажешь про депозитный счет...

Депозитный счет...

Депозитный счет - это счет который банк открывает клиенту для размещения на нем временно свободных денежных средств клиента. Открытие депозитного счета банком является обоюдным согласием банка и клиентом разместить на нем деньги на определенный срок - 1,2,3,6,9,12... месяцев. Деньги клиента лежат на депозитном счете определенный срок, и за то, что клиент их не забирает банк платит клиенту вознаграждение в виде процентов. Как правило по окончанию срока депозитного счета клиент забирает свои деньги вместе с процентами или размещает деньги на депозитном счете еще на один срок.

В чем разница депозитного и текущего счета?

По определению депозитного и текущего счета которые были описаны выше уже понятна общая разница между ними, но я все-таки опишу Вам основные моменты которые отличают текущий счет от депозитного счета:

С текущего счета деньгами можно воспользоваться в любой момент, а с депозитного счета только по окончанию договора.

На текущий счет банк не начисляет процент, или начисляет маленький процент, а на депозитный счет обязательно начисляет большой процент.

Как правило эту пару совмещают когда клиент банка размещает деньги на депозит, при этом деньги зачисляются на депозитный счет клиента, а проценты за использование депозита зачисляются на текущий счет.

Также депозитный и текущий счет отличаются между собой по номерам счетов которые банк специально нумерует для каждого клиента. В можно отличить эти счета по первым 4 цифрам - текущий счет начинается на 2620, а депозитный счет начинается на 2630 или 2635. Посмотреть эти цифры можно в договоре который Вам дал банк при открытии счета.

Бывает так, что к текущим счетам могут привязать платежную карту, чтобы клиент мог воспользоваться деньгами с текущего счета в или магазине, а вот по депозитному счету карточка не предусмотрена, потому-что деньги Вы дали банку на срок.

Для вложений в банке существует множество вариантов. Какое будет использоваться наименование счета - депозитный или текущий? В чем их разница? Как узнать, какой используется или нужно открыть?

Общая информация

Банковским счетом называют определённый сектор бухгалтерской системы, где регистрируются все движения средств и сделки с ними, что относятся к определённому физическому или юридическому лицу. По сути, это инструмент, что позволяет фиксировать все изменения. Согласно действующему законодательству, клиенты имеют право открывать нужное количество счетов в неограниченном числе финансово-кредитных организаций в случае, если последние согласны с этим. Для их классификации используют четыре основных признака:

1. Используется для учета денежных средств.
2. Открывается и ведётся в кредитно-финансовых организациях.
3. Используется для отображения обязательств банков перед своими клиентами.
4. Является неотъемлемой частью предмета договора о счете.

В современном мире обойтись без этого инструмента довольно сложно. Но вот как можно узнать - депозитный или текущий счет открыт или только будет оформлен?

О видах

Во многом деятельность кредитно-финансовых организаций регламентируется законодательством. При этом выделяют следующие группы:

1. Универсальные/специальные.
2. Зависимо от валюты.
3. По целевому назначению.
4. Без/с возможностью (частичного) снятия.
5. Зависимо от владельца.

Ориентируясь по назначением выделяют: депозитные, текущие, транзитные, фондовые, чековые, частные, фидуциарные, ссудные, сводные, сберегательные, расчётные, общие, онкольные, накопительные, обезличенные металлические, корреспондентские, контокоррентные, карточные, застрахованные, замороженные, валютные, бюджетные и доверительно-управленческие счета. Из всего этого списка для нас интерес представляет только два из них. Итак, чем текущий банковский счет отличается от депозитного?

Первый ответ

Текущие банковские счета открывают организации, что не обладают статусами юридических лиц. Это филиалы, представительства, отделения, учреждения и прочие. Они используются для таких целей:

1. Работа со средствами заработной платы.
2. Расходы и выплаты, что связаны с выполнением представительских функций по иностранному страхованию.
3. Содержание управленческого аппарата.

Текущий счет является чрезвычайно полезным финансовым инструментом, ведь он позволяет своему владельцу:

1. Направлять нужные суммы третьим лицам для оплаты услуг или товаров.
2. Переложить обязанность выполнения постоянных платежей на банковских служащих.
3. Конвертировать средства, не обналичивая их.
4. Использовать для получения бумажных денег пластиковые карты.

При желании, их может открывать даже физическое лицо, если ему необходимо совершить расчетные операции.

Второй ответ

Депозитный (известный также как вкладной) счет используется для хранения свободных (временно) денежных средств. Он может быть открыт как физическими, так и юридическими лицами в финансово-кредитных учреждениях. Во время заключения договора в банке принимается денежная сумма, что обязывается быть возвращенной с выплатами процентов на условиях и согласно порядку, что предусматривается подписанным документом. Но предоставлять такую услугу как открытие депозитного счета могут исключительно те банковские учреждения, что имеют соответствующую лицензию, позволяющую привлекать деньги в рублях или же иной валюте. Это сделано для уменьшения количества случаев мошенничества и потерь средств. Вот чем отличается текущий счет от депозитного в общих чертах.

Заключение договора

Сложно представить себе компанию, которая не обладает свои счетом. Отказать потенциальному клиенту банк может только в случаях, предусмотренных законодательством, или же если нет возможности обслуживать физическое или юридическое лицо. Основанием для открытия и последующего ведения счета является заключаемый договор. Согласно нему, банк обязуется принимать и зачислять все поступающие на счет деньги, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдавать соответствующие суммы со счетов и проводить иные операции. Для физических лиц получение доступа к этому инструменту является на порядок проще, нежели для организаций.

Также последние обязаны сообщать об их открытии в Налоговую инспекцию по своему месту регистрации. После того, как договор подписан, владелец счета может проводить любые операции, предусмотренные заключенным документом и законодательством. Если конкретное указание, что открывается, не было озвучено, то можно пойти по другому пути. Вот наименование счета депозитный или текущий - как узнать, имея только его номер? Это можно довольно просто. Каждый номер состоит из пяти частей. Первая формируется из пяти символов, что указывают, к какому именно типу относится счет. Именно по ней и стоит ориентироваться, определяя, что же было открыто. И если мы уже затронули тему номера, то давайте рассмотрим его полностью. Следующие три числа указывают на валюту, в которой был открыт счет. Третья часть содержит в себе только один символ, который называется ключом. Он рассчитывается с помощью специального алгоритма, который берёт во внимание все другие числа номера. Затем следует четыре числа, где указывается банковское подразделение, где открывался счет. И последние семь цифр - это непосредственно сам номер, по которому ориентируются для поиска личного сектора в бухгалтерском учете.

Немного о различиях

Вот как узнать, депозитный или текущий счет открыт, а также много другой информации. Но это ещё не всё. Давайте рассмотрим, что значит наименование счета - депозитный или текущий, на административном уровне. В первом случае владелец рассчитывает получить определённую выгоду. И он не может рассчитывать на мгновенный доступ ко всей сумме. Тогда как с помощью текущего счета можно получить свои деньги мгновенно, если хочет оплатить товар или услугу. Также не приходится рассчитывать на определённый процент, хотя они и могут быть. Но все начисления идут в мизерном размере. Если подводить итоги, то следует отметить такие нюансы:

1. Режим счета.
2. Стоимость операций.
3. Величина процента.

Депозитные счета не используются для перевода денег, платежей, оплаты покупок и прочих подобных моментов для предоставления возможности финансово-кредитному учреждению спокойно распоряжаться вверенными ему средствами за оговорённый договором период. И именно за это неудобство банки выплачивают довольно высокие проценты.

О включенных составляющих

Что значит наименование счета (депозитный или текущий) мы уже разобрались. Теперь давайте посмотрим, из чего они состоят. В случае с текущим счетом всё более легко - есть определённая сумма денег и условия её использования. С депозитами не так-то всё просто. В них включен определённый процент ставки, срок, возможности и условия пополнения и страхование. Давайте рассмотрим некоторые составляющие более детально. Срок - это период, на который владелец средств передаёт их в использование финансово-кредитному учреждению. Процентная ставка - это %, что начисляются банком за использование привлечённых денег. Страхование - деньги, что вносятся на депозит, в случае банкротства финансово-кредитного учреждение, возвращаются вкладчику фондом гарантирования в сумме не более 1,4 миллиона рублей.

Законодательство

Многие современные аспекты работы финансовых институтов регулируются принимаемыми Государственной Думой и отдельными органами исполнительной власти документов. Среди последних наибольшую роль играет Центральный банк Российской Федерации, который определяет особенности работы всех коммерческих структур. Устанавливая размер ставки финансирования, и принимая целый ряд других решений, они оказывают влияние на проценты, под которые осуществляется привлечение средств, а также интенсивность кредитования. Рассмотрим небольшой пример. Если в нашей ситуации понизить ставку рефинансирования, то оживёт кредитный сектор и активность текущих счетов. Если её поднять, то больше людей будет воспринимать депозиты как привлекательный инструмент сохранения средств и воспользуется их услугами.

Заключение

Тема на этом не заканчивается. Можно ещё много говорить и конкретно об этих счетах, и о других, которые доступны и разрешены согласно закону. Но для правильного оперирования понятиями и извлечения выгоды из них всей описанной здесь информации вполне достаточно. Более детальное изучение этой темы представляет интерес разве что для людей, что планируют освоить определённую финансовую специальность.