Есть ли проценты по металлическому счету. Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы

Сегодня я расскажу вам про обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и других банковских металлах. Говоря о том, я уже немного затрагивал эту тему, теперь остановлюсь на ней более подробно. Итак, что представляют из себя счета в драгметаллах, и как их можно использовать с точки зрения хранения сбережений или инвестирования.

– это счета в банках, на которых учитываются банковские драгоценные металлы высокой пробы. Единицей учета в этом случае служит вес металла в граммах или унциях – именно он отражается в остатке по счету, на него начисляются проценты. Счета в металлах могут открываться как с возможностью физической выдачи металла, так и без таковой, когда все расчеты происходят в валюте (национальной или иностранной) по курсам покупки и продажи учитываемого банковского металла.

Чаще всего обезличенные металлические счета открываются в четырех банковских металлах:

– Счета в золоте;

– Счета в серебре;

– Счета в палладии;

– Счета в платине.

Счета в других банковских металлах получили гораздо менее широкое распространение.

Вклады в драгметаллах, как и традиционные банковские депозиты, могут открываться на определенный срок (срочный вклад) или бессрочно (вклад до востребования).

Проценты по счетам в драгметаллах всегда меньше, чем по вкладам в национальной и иностранной валюте, а в некоторых случаях могут и не начисляться вообще. Поэтому вклады в драгметаллах интересны, прежде всего, с точки зрения заработка на росте курса банковского металла.

Курс банковских металлов для клиентов финансовых учреждений устанавливается, как правило, один раз в день и не изменяется на протяжении дня (в отличие от изменения курса банковских металлов на биржевом рынке, где он меняется ежесекундно).

Открывать вклады в драгметаллах имеет смысл в том случае, когда вы прогнозируете рост курса того или иного банковского металла. При этом необходимо иметь ввиду, что курс золота, серебра, платины и палладия может не только вырасти, но и упасть в цене или остаться на месте, что сделает вклады в драгметаллах менее выгодными финансовыми инструментами в сравнении с традиционными .

Бытует мнение, что банковские металлы всегда растут в цене. Если рассматривать долгосрочную тенденцию изменения их стоимости, то это действительно так. Но речь здесь идет именно о росте стоимости физических банковских металлов. А вот курс драгметаллов на обезличенных металлических счетах отличается от реальной рыночной стоимости тех же драгметаллов и может как расти, так и падать. Поэтому вкладчик или инвестор может даже потерять, вложив свои сбережения или капитал в банковские металлы.

Есть еще один важный нюанс, связанный с налогообложением. Дело в том, что покупка физических слитков банковских металлов во многих странах облагается НДС или налогом с прибыли (при операциях купли-продажи драгметаллов). Поэтому, если вкладчик захочет снять со своего обезличенного металлического счета не деньги по курсу, а реальные металлические слитки, то ему, возможно, придется заплатить НДС, а при получении дохода от спекулятивных операций с драгметаллами – налог на доходы. В России, например, операции покупки банковских металлов сейчас облагаются НДС по ставке 18% (согласитесь, немало!), в Украине – пока не облагаются.

Кроме того, важно знать, что вклады в драгметаллах чаще всего не попадают под действие . Поэтому при открытии такого вклада особое внимание следует уделять , т.к. в случае отзыва лицензии у финансового учреждения вкладчик может остаться ни с чем.

Открытие обезличенного металлического счета.

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, необходимо лично прийти в банк с паспортом и налоговым кодом (ИНН), выбрать желаемый банковский металл и произвести его покупку за наличные или безналичные деньги по текущему курсу для первоначального зачисления на счет в драгметаллах.

Затем, в момент снятия банковских металлов со счета, производится обратная операция их продажи по курсу на момент снятия и вкладчик получает на руки денежный эквивалент. В отдельных случаях может получить и физические банковские металлы в слитках, если это предусмотрено условиями вклада, и уплатив необходимые налоги, если того требует налоговое законодательство страны.

Таким образом, обезличенные металлические счета – это денежный актив, одна из возможностей диверсифицировать свои вложения или инвестиции. Однако не стоит рассматривать эту возможность как единственную только потому, что вы где-то услышали или прочитали, что счета в банковских металлах – это круто. Только самостоятельный анализ и сравнение условий вложения средств в драгметаллы с другими финансовыми инструментами должны послужить основой для принятия вашего решения. Не забывайте о том, что банковские металлы на счетах могут не только расти в цене, но и падать, а также о большой разнице между курсами покупки и продажи драгметаллов.

На этом все. Оставайтесь на , чтобы больше узнать о способах хранения сбережений и финансовых инструментах для инвестирования.

Обезличенные металлические счета обладают следующими преимуществами:

1. Простота. Открытие ОМС не займет у вас много времени. Заключаете договор с банком и все.
2. Доступность. Суда можно отнести низкий порог входа. Достаточно иметь денег на покупку всего нескольких грамм драг. металлов. А это всего несколько тысяч рублей.
3. Ликвидность. Вы можете в любой момент как купить, так и продать все ваши граммы (килограммы) или их часть по текущей рыночной цене.
4. В отличии от банковских вкладов, которые делаются на определенный срок, и досрочно расторжение которых ведет к потери начисленных процентов, ОМС позволяют забыть про этот недостаток. Цена на золото резко выросла — сразу же продали в тот же день и зафиксировали прибыль.
5. В долгосрочной перспективе цены на металлы имею повышательную динамику. Только за последние 10 лет курс золота вырос более чем в 4 раза. В среднем это получается доходность в районе 35 — 40% в год.
6. Цены на золото, серебро, палладий и платину не подвержены инфляции. Сами металлы обладают определенной стоимостью, которая ну никак не может упасть до нуля.
7. Правительства всех стран имеют золотовалютные резервы, которые гораздо надежней чем обычные деньги. А это тоже дополнительный плюс инвестиции в драгоценные металлы.
8. ОМС идеально подходить для диверсификации инвестиций в плане распределения капитала в различные финансовые инструменты

Минусы металлических счетов

1. Это спред или разница между покупкой и продажей. Вы будете покупать металл чуть дороже, а продавать банку чуть дороже. От этого никуда не деться. Банк именно на этом и зарабатывает.
2. Преимущественно долгосрочные вложения рассчитанные на срок от 3 лет. Если вы не умеете прогнозировать движение цен на мировых площадках, то нет смысла метаться продавая и покупая стремясь заработать. Больше потеряете денег на разнице курсов. Стратегия при работе с ОМС одна — купить и держать , основываясь на повышательном движении цен на длительных временных интервалах.
3. Самый наверное главный недостаток — это возможные падения цен . Может случится так, что вы купите золото на пике стоимости, которое затем пойдет в затяжное пике, которое может длиться несколько месяцев, а то и лет. И доходность за это время будет со знаком минус. Психологически очень тяжело постоянно нести убытки в течении длительного времени. Здесь совет только один. Если вы решили инвестировать деньги, допустим на 5 лет. Забудьте про них на это время. Чтобы не случилось: взлеты и падения. Вам это должно быть до лампочки. Вам самое главное какие цены будут по истечении установленного вами срока.

Выгодны ли металлические счета?

Здесь однозначного ответа быть не может. Все зависит от ваших целей и возможностей. Если брать инвестиции на длительных интервалах времени, то чем больше времени вы на это отводите, тем на большую потенциальную прибыль вы сможете рассчитывать. Если вы не будете обращать внимания на временные просадки стоимости металлов, и напротив будете докупать дополнительные грамма именно после падений стоимости. то ваша конечная доходность может еще более вырасти. Здесь речь идет об усреднении стоимости покупки.

Допустим вы купили золото 100 грам по цена 2 500 рублей. А через год цена упала до 1500, вы покупаете еще 100 грам. В итоге у вас 200 грамм золота по средней цене 2 000 рублей за грамм. И так далее. И в то момент, когда цена вернется даже на первоначальный уровень в 2 500 рублей, ваша прибыль уже будет составлять 500 рублей с грамма или 100 тысяч.

Если же вы вносите деньги на ОМС просто. без всякой цели, то можете понести и убытки. Допустим вам завтра понадобились срочно деньги (покупка машины, квартиры и т.п.) и вы собираете деньги где только можно, и конечно хотите снять деньги со своего металлического счета. А в это время цены на металлы упали. Деваться все равно некуда и вы продаете все по низкому курсу и соответственно в убыток себе.

Вывод. Металлические счета с наибольшей вероятностью принесут принесут прибыль тем владельцам, срок инвестирования которых исчисляется большими сроками в несколько лет. Это не говорит о том, что инвестиции на 1 год ничего не принесут, но на длительных сроках сглаживаются рыночные колебания цен и потенциал для получения прибыли более высокий.

Большинство здравомыслящих людей опасаются за свое финансовое будущее, поэтому стараются сохранить некоторую часть от заработанных денег. Самый известный и проверенный способ – это складывать наличные деньги в каком-нибудь укромном месте дома.

Обезличенные металлические счета

Хотя уже давно не редкость, когда люди вкладывают деньги на депозитный счет в тот банк, которому доверяют. Так как финансовое учреждение по прошествии календарного месяца начисляет проценты на депозит, то сумма на счете постепенно увеличивается. Это очень удобный способ для хранения, потому что обеспечивает безопасность от воров и инфляции.

Во времена экономической нестабильности и резких скачков курсов валют финансовые организации, большинство из которых филиалы коммерческих банков, предоставляют своим клиентам такую услугу, как обезличенный металлический счет в Сбербанке. По сути, такой счет очень схож по аналогии с валютным вкладом, но главное отличие в том, что сумма средств на нем измеряется не в ценных бумагах, долларах или евро, а эквивалентна стоимости того драгоценного металла, который выбрал сам клиент. Практически в любом отделении банка можно приобрести платину, палладий или серебро, но самым популярным на протяжении многих лет остается золото. Обезличенный металлический счет выражается в эквивалентах одного из этих металлов.

Оценка вклада

Многие клиенты уже знают, что сумма денег на счете автоматически конвертируется с учетом ныне действующих цен на драгоценный металл. Но при этом обезличенный металлический счет, который становится все более популярным у населения, не учитывает такие характеристики драгоценных металлов, как фирма-изготовитель, номер и серия, а также проба и количество слитков.

Разновидности финансовых операций

Каждый вкладчик имеет ряд возможностей для управления своими активами.

Во-первых, например, если у клиента обезличенный металлический счет в Сбербанке, то он может совершить транзакцию по переводу вклада из одного отделения в другое или даже в иной банк.

Во-вторых, если у вкладчика возникнет затруднительная финансовая ситуация, то он может распорядиться о продаже части вклада за доллары, евро или национальную валюту, а еще есть возможность получить сами слитки строго по текущей рыночной цене.

В-третьих, если клиент захочет приобрести или продать, например, золото – обезличенный металлический счет, Сбербанк выполнит этот запрос строго по текущим котировкам цен на драгоценные металлы как за национальную валюту, так и за иностранную.

Разновидности счетов

Здесь стоит обратить внимание клиентов на особенности каждого из двух видов счетов, чтобы понять преимущества текущего и накопительного вклада.

Именно Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс драгоценных металлов делает ключевым методом доходности текущего вклада.

Текущие вклады

Они весьма удобны тем, что клиент самостоятельно управляет своими активами. Так, если курсы обезличенных металлических счетов демонстрируют уверенный рост котировок, то вкладчик легко может подкупить еще больше необходимого актива. Или при необходимости клиент продает драгоценный металл и получает наличные деньги. Но есть и ощутимый минус – на этот счет не начисляются проценты.

Депозитные вклады

Эти обезличенные металлические счета имеют строгие ограничения по срокам хранения, которые непосредственно устанавливает сам банк. Доход клиентов получается в результате начисления процентов. Эти поступления, согласно Экономическому кодексу, подлежат налогообложению, а их размеры измеряются в граммах и зависят от роста курсов драгоценных металлов на международных финансовых рынках. Когда же клиент примет решение закрыть обезличенный металлический счет, то процентная ставка за текущей месяц не будет начислена. А продажа драгоценного металла будет выполнена согласно текущим котировкам цен.

Управление счетами

Дело в том, что обезличенные металлические счета при грамотном управлении становятся не только инструментами сохранения денег, но и способами инвестирования для приумножения капитала.

Очень быстро набирают популярности счета в виртуальных металлах, а в некоторых странах их количество ощутимо превышает численность физических вкладов в драгоценных слитках.

Опытные клиенты успели выработать две тактики руководства счетами.

Очень привлекательны обезличенные металлические счета, курс золота которых может быстрее обогатить своего владельца во время роста цен на драгоценный металл – это тактика спекулянтов.

Метод инвестирования предусматривает использование обезличенного металлического счета как депозитного вклада ради получения прибыли в виде процентов.

Положительные стороны

Есть масса причин для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет, даже по сравнению с такими безопасными и стабильными финансовыми инструментами, как валютные вклады.

• Главное, что все заботы с доставкой, сертификацией и хранением драгоценных металлов ложатся на плечи сотрудников банка, а клиент об этом даже не задумывается.
• Нет начислений налога добавочной стоимости как во время продажи, так и в момент покупки драгоценного металла для пополнения счета.
• Обезличенные металлические счета доступны практически всем клиентам, потому что минимальный порог для открытия вклада начинается с покупки одного грамма драгоценного металла.
• Хороший рост прибыли обусловлен увеличением котировок драгоценных металлов, поэтому клиенты получают от этого как бы дополнительные бонусы.
• Использование способов электронной коммерции для быстрого и комфортного совершения операций с активами клиентов.
• Расценки на виртуальные драгоценные металлы гораздо более привлекательны, чем покупка монет или слитков, потому что имеют минимальную разницу между ценой покупки и продажи.
• Не надо подавать документацию в налоговые структуры по транзакциям с виртуальными драгоценными металлами.

Отрицательные стороны

Хоть и выгодно покупать виртуальное золото, обезличенный металлический счет обладает недостатками.

Ключевым является тот факт, что виртуальную покупку можно превратить в реальный драгоценный металл даже через банк только после уплаты дополнительных комиссий.

Коммерческие банки имеют право корректировать цены на драгоценные металлы в определенном диапазоне на свое усмотрение, то есть в каждом отдельном банке стоимость одного и того же золота будет отличаться.

Как финансовый инструмент, вклады в драгоценные металлы не попадают под гарантии системы страхования вкладчиков. Поэтому в случае банкротства самой организации, в которой содержался этот счет, клиентам придется ожидать, пока не наступит распродажа активов, иначе вернуть ничего не удастся.

При подведении итогов всех сильных и слабых качеств содержания обезличенных металлических счетов получается, что использовать их для максимально безопасного способа сохранения или приумножения собственных денег все-таки не стоит. Конечно же, на фоне международной нестабильности валютных котировок, которая часто затрагивает Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс выглядит просто пределом мечтаний людей, желающих сохранить то, что было заработано нелегким трудом.

На сегодняшний день еще активно пользуются спросом валютные вклады и обычные депозитные счета. Люди привыкли больше доверять тому, в чем лучше разбираются. Профессиональные инвесторы видят немалые возможности для инвестиций в металлические счета, потому что эти вклады ежегодно демонстрируют высокую капитализацию вложений. То есть в течение года доход на счете вклада растет только из-за повышения стоимости драгоценных металлов на международных финансовых рынках.

Опытные инвесторы, несмотря на всю привлекательность вкладов в виртуальную покупку металлов, стараются диверсифицировать свои активы и в качестве эксперимента вкладывают лишь ту часть суммы, которую могут позволить себе потерять.

Услуги для физических лиц

Для физических лиц процедура открытия безличного металлического счета происходит достаточно быстро и просто.

Человек должен взять с собой паспорт в банк и свидетельство, где обозначено, в каком отделении налоговой службы он зарегистрирован, и обязательно наличные деньги на первоначальную покупку минимального количества виртуального золота, как наиболее популярного из драгоценных металлов. Затем сотрудник организации выдаст клиенту для подписи заполненный в двух экземплярах договор на открытие счета.

Услуги для юридических лиц

Для бизнесменов, не оформленных как юридическое лицо, необходимо собрать немалое количество документов, среди которых паспорт, образец подписи с банковской картой, нотариально заверенные копии свидетельства постановки на учет в налоговой инспекции, документ государственной регистрации и заявление, заполненное в строго установленной форме с просьбой открытия обезличенного металлического счета.

Хотя условия для открытия таких счетов являются прозрачными во всех банках и используются уже не первый год, надо проявлять внимательность перед подписанием договора. Потому что у всех коммерческих банков имеются свои тонкости на случай, если клиенту вздумается виртуальный металл получить в виде реальных слитков. Здесь могут появиться НДС или дополнительные комиссионные сборы, а еще наличие некоторых нюансов в налогообложении, чтобы потом не возникло непредвиденных проблем.

Эксперты рекомендуют внимательно подходить к выбору банка, в котором человек хочет открыть счет для покупки и хранения драгоценных металлов. Лучше всего выбирать ту организацию, с которой уже связывает многолетний опыт сотрудничества. Это будет первым шагом на пути инвестирования в драгоценные металлы.

Каждый человек сегодня, имеющий даже небольшие сбережения, озабочен тем, как их сохранить и увеличить. По традиции большинство россиян хранят свои накопления дома или оформляют вклады в банках. В краткосрочном варианте, когда деньги потребуются в течение года или раньше, депозит в банке - оптимальный способ их хранения.

В долгосрочном плане более привлекательным может быть инвестирование наличных в реальные или виртуальные благородные металлы, так называемые обезличенные металлические счета (ОМС). Инвестировать предлагают в золото, серебро и такие благородные металлы, как платина и палладий.

Обезличенный счет - это виртуальные граммы или килограммы драгметаллов, которые находятся в банке, но принадлежат вкладчику-инвестору. Он может их покупать или продавать. У таких слитков нет индивидуальных серийных номеров, наименования производителя, количества слитков, пробы и т.д., есть лишь вес.

Открытие ОМС - это покупка у банка виртуального драгоценного металла. Параллельно открывается текущий счет, на который переводят деньги при его продаже.

Инвестор покупает драгметалл по курсу банка на дату покупки за наличные или безналичные средства и имеет право продать его банку по курсу покупки на день продажи. НДС при этом не платится. Играя на котировках цены, владелец золота, палладия или платины может зарабатывать так же, как торгуя акциями на фондовом рынке.

У собственника виртуального золотого слитка нет дополнительных расходов по его хранению и риска его потерять или быть ограбленным.

Виды металлических обезличенных счетов

Как и обычный вклад, металлический может быть срочным (на определенный срок) и до востребования (неопределенный срок).

1. По срочному варианту фиксирован срок хранения драгметалла, банк начисляет проценты на остаток на нем. При досрочном расторжении договора проценты не начисляют. Такие инвестиции делают, как правило, при высоких темпах инфляции, рассчитывая на значительный рост стоимости металла.
2. «До востребования» (текущий): проценты не начисляют, доход формируется ростом цен. Высокий доход может быть получен в долгосрочной перспективе (не менее 3 лет).

Преимущества инвестирования в драгоценные металлы и его недостатки

Как и любые инвестиции, вклады в драгметаллы имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы

• За счет роста стоимости золота, платины, палладия или серебра можно увеличить свои доходы;
• негативные колебания на финансовом рынке отражаются в меньшей степени на средства, инвестируемые в драгметаллы;
• высокая ликвидность: банк в любое время купит драгметалл по цене на дату продажи;
• операции купли-продажи не облагаются НДС;
• средства можно получить реальными слитками, но в этом случае потребуется заплатить НДС;
• низкий порог открытия вклада, открытие и ведение его бесплатное. Например, в Сбербанке можно купить 0,1 г любого из драгметаллов кроме серебра (1 г).
• экономятся расходы на хранение, перевозку и изготовление слитков;
• хорошая альтернатива фондовому рынку, т.к. векторы роста цены золота и ценных бумаг не совпадают;
• возможность инвестиций на будущее малолетних детей.

Минусы

• Средства на металлических счетах не застрахованы в АСВ, поэтому при банкротстве банка получить их, скорее всего, не удастся. Именно поэтому следует открывать их только в крупных государственных банках, ориентируясь на отзывы клиентов.
• Доходы инвестора зависят от ценовой политики банка. Он покупает слитки по цене продажи, а продать их может только по установленной банком цене покупки. Следует выбирать банк с минимальной разницей цен купли-продажи металлов (величиной спреда). Спреды на различные металлы и в различных кредитных организациях могут отличаться в несколько раз.
• Доходы от продажи драгоценных металлов, в том числе и находящихся на ОМС, облагаются налогом, если собственник приобрел и владеет ими менее трех лет. Налог владелец уплачивает самостоятельно.

Предложения банков

Газпромбанк откроет срочный (367 дней) счет со ставкой 1% или бессрочный (до востребования) при минимальном количестве, равном 50 г золота или платины, 3 кг серебра или 250 г палладия. Условием открытия срочного вклада является наличие металлического «до востребования» и текущего рублевого. Для удобства инвесторов Газпромбанк ежедневно публикует котировки.

В Сбербанке можно открыть обезличенный счет, купив от 0,1 г платины, палладия или золота и от 1 г серебра. Договор можно заключить как на взрослого, так и на ребенка. Ежемесячно пополняя сбережения ребенка на 3 тыс. руб., родители за последние 12 лет имели возможность заработать к его совершеннолетию около 2 млн. руб. Вложения в драгоценные слитки редко подводят инвесторов в долгосрочной перспективе.

Сбербанк принимает от клиентов слитки для зачисления их на обезличенные металлические счета и выплачивает инвесторам дополнительное вознаграждение, размер которого зависит от вида драгметалла и веса слитка. Он также выдает клиентам слитки в натуральном виде.

ВТБ-24 в любом офисе по предъявлению паспорта или в режиме онлайн откроет металлический и одновременно текущий счет в рублях. На сайте кредитной организации ежедневно в текущем режиме можно смотреть котировки, а также воспользоваться калькулятором доходности.

Альфа-Банк откроет обезличенный металлический счет при покупке от 1 г золота, платины или палладия и от 10 г серебра. Приобретение виртуальных драгоценных металлов доступно в рабочие дни с 9 до 17 час по московскому времени. Текущий курс публикуется ежедневно.

Альфа-Банк не принимает слитки на обезличенные счета и не конвертирует виртуальные драгметаллы в реальные слитки.

Планируя крупные покупки (квартиры, машины, дома) в отдаленной перспективе, выгодно вкладывать деньги в благородные металлы, ежемесячно приобретая небольшое количество. Их стоимость с каждым годом стабильно увеличивается, обеспечивая рост доходов вкладчика. Риск будет минимален, если открывать такие вклады в крупных государственных банках.

Вопрос надежности хранения собственных сбережений с каждым годом становится все более актуальным для миллионов граждан. И если раньше такой вопрос возникал только у довольно обеспеченных членов общества, то сегодня пути экономии, сбережения и приумножения собственных средств интересуют всё большее число людей. К целому ряду применимых для этих целей инструментов и услуг, предлагаемых банками, совсем недавно присоединился и обезличенный металлический счёт.

Многие уже давно для себя сделали выводы, что хранение наличных денег дома не несет никакой финансовой выгоды. Напротив, хранение дома больших сумм наличных средств может обернуться большими потерями в случае кражи или форс-мажорных обстоятельств.

Тот, кто задумывается о завтрашнем дне и привык планировать собственный бюджет, извлекая пользу и прибыль из каждой копейки, знает, что деньги должны работать; держать их дома не самый приемлемый вариант их использования. В отличие от простых депозитных и накопительных вкладов, которые уже давно снискали популярность у населения, металлический счёт в банке является довольно новой услугой, которая только начинает свое распространение среди населения. Что собою представляет эта услуга, и как происходит открытие металлических счетов в финансовом учреждении, будет рассмотрено ниже.

Помимо операций с наличными деньгами в национальной и иностранной валюте, банковские учреждения имеют законодательно утвержденное право проводить коммерческие операции с такой валютой счёта, как драгоценные металлы . К ним относятся: серебро, золото, платина и палладий. Именно эти металлы выступают эквивалентами денежных средств при проведении многих взаиморасчетов. Проводить операции с банковскими металлами позволяется не только финансовым учреждениям, но и самим гражданам. Довольно часто в последнее время можно столкнуться с предложениями многих отечественных банков об открытии на выгодных условиях накопительных счетов или обезличенных счетов для учёта металла для физических лиц.

Обезличенный металлический счёт (далее – ОМС) – это такой банковский счёт, который финансовое учреждение открывает для учёта драгоценных высокопробных металлов без указания характеристик металлических слитков, таких как: его вес, страна изготовления и производитель, проба металла и номер. По своей сути ОМС являет собою альтернативу банковскому счёту, но вместо учёта денежных средств на нём учитываются драгоценные банковские металлы. На этих счетах учитываются все движения средств банковских металлов, выраженные в определенном их весе.

В банковской практике существует ещё и счёт ответственного хранения металла, но не стоит путать эти понятия. Металлический счёт, используемый для ответственного хранения, подразумевает, что лицо, открывшее его, физически передает непосредственно банку определенное количество драгоценного банковского металла для его последующего хранения банком. ОМС не подразумевает того, что клиент физически становится владельцем указанного количества драгоценного металла. Он лишь фиксирует в граммах количество такого драгоценного металла, которое покупает открывающий такой счёт клиент, и фиксирует операцию зачисления металла на счёт и все последующие движения на нём.

Виды и отличия ОМС и их особенности

В зависимости от типа и характеристик, металлические обезличенные счёта бывают:

• Текущий или как его еще называют – до востребования. Счёт данного типа не предполагает начисления процентов по нему, а всего лишь позволяет учитывать на нём эквивалент драгоценного металла. Получить дивиденды, имея такой счёт, можно лишь в том случае, если со временем цена учитываемого на его балансе банковского металла будет расти. Разница эта и станет источником дохода для владельца счёта;
• Срочный. В противоположность первому, этот счёт подразумевает открытие на определенный срок и позволяет получить вкладчику дивиденды. Они начисляются в виде процентов на фактический остаток металла на счёте. Согласно распространенной практике, если вкладчик расторгает договор раньше окончания срока его действия, банковское учреждение уполномочено лишить клиента всех процентных доходов по такому счёту.

Использование такого драгоценного металла, как золото , для накопления и приумножения капитала имеет существенный экономический смысл только в том случае, если вклад рассчитан на долгосрочную перспективу и у вкладчика очень взвешенный подход к планированию таких инвестиций. Дело в том, что драгоценные банковские металлы являются более консервативным финансовым инструментом, динамика колебаний их стоимости менее подвержена внешним и внутренним факторам, а краткосрочные колебания практически незаметны.

Выгодные стороны использования ОМС

Как и все банковские продукты, ОМС имеют ряд преимуществ и недостатков, которые могут быть более или менее выраженными в зависимости от целей использования такого счёта. В отличие от банковских металлических счетов с физической поставкой металлов, открытие которых подразумевает операции с физическим объемом драгоценного металла, ОМС сохраняют преимущества операций, позволяющих инвестировать в драгоценные металлы и при этом лишены всей волокиты, связанной с реальным банковским металлом. Среди главных отличительных особенностей ОМС, говорящих в пользу их использования, можно перечислить следующие:

Возможности использования ОМС

Решив начать работу с обезличенными металлическими счетами в любом из предоставляющих такую услугу банковских учреждений, знайте, что вкладчику будут доступны следующие операции:

• Открытие и закрытие счёта. Как правило, банковские учреждения предоставляют такую возможность на бесплатной основе, но законодательно это не регулируется, поэтому взимание платы оставлено на усмотрение самих банков;
• Покупка и продажа виртуального драгоценного металла. Сделки такого рода происходят по курсу банка, которые были установлены им на момент проведения операции. В своей коммерческой практике финансовые учреждения, как правило, устанавливают курс золота согласно показателям котировки его на товарной бирже и показателям учётной цены Центрального банка России;
• Получение денежных наличных средств. Эта операция представляет собою продажу необходимого количества драгоценного металла по курсу, установленному банковским учреждением на момент проведения такой сделки.

Взвешенный подход к выбору банковского учреждения для открытия ОМС

Так же как и другие банковские услуги и продукты, счёта, учитывающие виртуальное количество драгоценных металлов, обладают своими характеристиками и отличаются в зависимости от банков, которые их открывают. Сделать правильный выбор с целью минимизации рисков и достижения максимального эффекта от этой инвестиции – задача, требующая первоочередного решения.

Неважно, какой тип ОМС требуется открыть, ведь в любом случае к выбору соответствующего банковского учреждения следует отнестись серьезно, и для этого можно воспользоваться этими принципами.

1. Надежность, которой характеризуется выбранный банк. Пусть этот параметр и несколько размыт, но под ним следует понимать целый комплекс как точных показателей финансовой деятельности учреждения, так и некоторые факторы, которые не могут быть выражены конкретными показателями (упоминание в средствах массовой информации, отзывы и опыт сотрудничества других людей и прочее). Отличным подспорьем в выборе надежного банка могут служить его рейтинги, присваиваемые специальными рейтинговыми агентствами. Лучше если такое агентство будет международным, а присвоенный им банковскому учреждению рейтинг будет не ниже того порога, который считается привлекательным с инвестиционной точки зрения.
2. Тарифная политика банка по взимаемым им комиссиям. Перед тем как открыть ОМС, равно как и при оформлении любой другой банковской услуги, следует тщательно изучить все условия и тарифы, которые сопутствуют данному продукту. Множество лишних комиссий могут свести на нет всю инвестиционную привлекательность открытия счёта и результата ведения операций по нему.
3. Ограничения на выполнение операций по обезличенным счетам. Прежде чем открыть счёт в любом из банковских учреждений, стоит также ознакомиться с ограничениями на проведение операций по ним. К таким ограничениям могут относиться минимальный вес драгоценного металла, с которого можно открывать счета, а также лимиты на проведение операций, связанной с их покупкой и продажей. Эти показатели зависят от многих факторов и могут отличаться в каждом конкретном финансовом учреждении.
4. Размер банковского спрэда. Это самый главный показатель, от которого во многом зависит перспективность использования такого финансового инструмента в инвестиционных целях. Банковский спрэд являет собою разницу между той ценой по которой купили и ценой по которой продали драгоценный металл. Цену покупки и продажи устанавливает банковское учреждение. Этот показатель не регулируется ни Центральным банком, ни другими регуляторами. Поэтому банки, устанавливая большой размер спрэда, могут свести на нет всю перспективность инвестиций с применением ОМС, поскольку, чем выше спрэд, тем ниже доходность от инвестиций в обезличенные металлические счета.

Выбирая банк для открытия срочного ОМС, необходимо обратить пристальное внимание и на размер процентной ставки по счетам данного типа. Если условия, предлагаемые банком, слишком сильно выделяются в сравнении со среднерыночными показателями в большую или меньшую сторону – это хороший повод задуматься о надежности финансового учреждения; это важный фактор, указывающий на необходимость тщательного изучения условий будущего сотрудничества.

При рассмотрении предложений от банков в первую очередь стоит обратить внимание на банковский спрэд, поскольку именно от него зависит размер прибыли от вложений.

Котировки на драгоценные металлы устанавливаются отечественными банками раз в день, в то время как на мировой бирже они меняются на протяжении всего дня торгов. Так что именно банковский спрэд напрямую влияет на доходность от вложений в ОМС.

Два банка, которые выделяются своими условиями

Изучив предложения всех банков, которые предоставляют возможность физическим лицам открыть металлический счет, можно заметить, что выделяются показателями и условиями предложения Сбербанка России и ВТБ 24. Именно в этих финансовых учреждениях клиентам предлагаются одни из самых выгодных и гибких условий сотрудничества, а сами банки являются стабильными и надежными участниками финансового рынка.